- marzo 16, 2023
Onboarding digital de clientes para Instituciones Financieras y Bancos
El Onboarding Digital de clientes financieros, es el proceso que usan las Instituciones financieras para incorporar nuevos clientes a su cartera, a través de herramientas digitales. El onboarding se entiende como el intercambio de información entre el usuario y la institución financiera. Dentro de este proceso existen métodos como la captura de datos o la validación de identidad.
El onboarding digital tiene como objetivo adquirir nuevos clientes de forma 100% online, a través de la tecnología. De esta manera, se facilita a los usuarios el acceso a productos financieros sin necesidad de acudir a una sucursal.
¿Qué incluye un proceso de onboarding digital de clientes financieros?
- Recopilación de información: Captura de datos del solicitante
- Validación de Identidad: Documentos de Identidad y verificación biométrica
- Antecedentes: Consulta con listas de vigilancia / Buró de crédito
- Aceptación de Términos y Condiciones
A diferencia de cualquier servicio o producto, las instituciones financieras deben pasar por un proceso de onboarding digital más estricto. Para incorporar un cliente financiero, el proceso debe cumplir con políticas KYC (Know Your Customer). Este proceso se realiza por seguridad propia de la institución, y por disposición de las autoridades. El objetivo es mitigar delitos como el lavado de dinero. Es por eso que la revisión de antecedentes, y la verificación de identidad son fundamentales para el onboarding en el sector financiero.
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Herramientas digitales para el onboarding financiero
Existen diversas herramientas para tu onboarding digital de clientes financieros. Estas herramientas están diseñadas para cumplir con las políticas KYC de forma remota. Al ser un proceso online, se han desarrollado herramientas para ayudar a las instituciones financieras a conocer a sus clientes, antes de otorgarles un producto o servicio. Cada herramienta puede cubrir uno de los puntos del proceso que revisamos anterior
Formularios inteligentes para captura de datos
Los formularios son la herramienta por excelencia para la captura de datos. Sin embargo, existen diferentes tipos de formularios. Algunos simplemente guardan en una base de datos la información que se captura. Para un correcto onboarding, se necesita un formulario que facilite y agilice el proceso de validar la información. Entre algunas funciones pueden incluir:
- Validación de correo electrónico.
- Verificación de teléfono celular.
- Validar la CURP directamente con RENAPO.
- Generar el RFC con Homoclave automáticamente.
- Conectarse. fácilmente con Listas de Vigilancia y Buró de Crédito.
- Otorgar opciones de colonias de acuerdo al Código Posta
Biometría facial y validación OCR de documentos
Una institución financiera se ve obligada a confirmar la identidad de sus clientes. Esto ayuda a combatir el lavado de dinero y el riesgo de fraude. Para validar la identidad, existen diferentes herramientas, como la biometría facial.
La tecnología biométrica consiste en “leer” el rostro de una persona a través de una cámara. Después hace una comparación con una identificación proporcionada, como una INE. La inteligencia artificial es capaz de comparar rostro y fotografía para determinar que se trata de la misma persona. En un onboarding digital, esta función se llama “Selfie vs ID“, donde facilitas la validación biométrica a tus usuarios, a través de una selfie desde su celular, y una foto de su identificación.
Tal vez te estás preguntando, ¿qué pasa si la identificación proporcionada es falsa, o tiene una foto alterada? Para erradicar la falsificación de documentos existe la OCR (Reconocimiento Óptico de Caracteres). Esta tecnología escanea un documento ya sea pdf, imagen o cualquier formato y convierte el contenido en caracteres. Después compara los datos entre sí para arrojar un porcentaje de confiabilidad del documento. De esta forma, puedes obtener todos los datos de una foto del INE, y la herramienta se encargará de hacer las validaciones.
Revisión de antecedentes con listas de vigilancia
Relacionado a lo anterior, una vez que validaste la identidad de una persona, es hora de revisar sus antecedentes. En las políticas KYC el antecedente de cualquier solicitante es determinante.
Para facilitar la revisión de antecedentes existen diferentes empresas con servicios que se encargan de otorgarte esa información. Buró de Crédito y su score crediticio es un buen ejemplo. Si vas a otorgar un crédito o préstamo, es mejor saber que el prestatario es buen pagador.
También existen las listas de vigilancia, como Quién es Quién. Este servicio permite saber que una persona, o sus familiares se encuentran en la mira de instituciones policiales. También si son de alto riesgo para cometer un fraude, como las PEP (Personas Políticamente Expuestas).
Como mencionamos antes, es importante que tu formulario se pueda conectar directamente con estos servicios para obtener evaluaciones al instante.
Términos y condiciones, contratos y firma digital
En el onboarding digital no existen las citas, los papeles o las firmas. Para obtener la aceptación de términos y condiciones existen los videos. A través de un video que el usuario captura, obtienes el consentimiento expreso el cliente. Este video debe contar con tecnología de reconocimiento de vida, para saber que hay una persona real ante la cámara.
Por otro lado, una herramienta digital para generar contratos automáticamente es el último paso para incorporar un cliente. Este contrato puede firmarse a través de cualquier dispositivo con internet.
Es muy importante que la herramienta de firma digital cuente con la regulación de la NOM-151, para proteger la firma de forma legal.
Para concluir, el onboarding de clientes financieros es más complejo y requiere herramientas que garanticen la seguridad. El proceso de obtener, validar y aprobar, que antes podía durar días, ahora el usuario puede hacerlo por sí mismo en su celular, en 20 minutos. Recuerda que la parte más importante para obtener y fidelizar clientes es darles una buena experiencia desde el primer momento.
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