Ruben Jaimes
agosto 22, 2022

KYC para bancos | ¿Qué es? y legislación en México

Los bancos y financieras constantemente buscan formas de garantizar buenos clientes. Los productos financieros pueden suponer un riesgo si cae en manos equivocadas. De esta forma, las entidades financieras se ven reguladas por la ley. Más que cualquier otro negocio. Están obligadas a tener procesos KYC para todos sus clientes, ya sean personas o empresas. El proceso KYC para bancos es un ganar-ganar para clientes y la entidad. Por un lado, el banco minimiza riesgos, y por otro, el cliente tiene la certeza de tratar con una entidad regulada.

¿Qué es el proceso KYC?

Consiste en una serie de prácticas, para que las empresas conozcan los antecedentes y verifiquen la identidad de sus clientes. Las siglas KYC vienen de “Know Your Costumer”. En español, “Conozca a su cliente”, ayuda a las instituciones financieras a disminuir los riesgos.

El proceso tiene como finalidad asegurarse del perfil de un cliente. El KYC evalúa y analiza la siguiente información:

Datos personales
Identidad
Documentos de identidad
Antecedentes
Actividad económica
Determinar si es PEP (Persona Políticamente Expuesta)

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Casos de uso comunes del KYC

Recolección de información de identidad básica. Como ID’s o cualquier documento oficial que acredite la identidad en el país.
Revisión de listas negras o Persona Expuesta Políticamente.
Determina si existe riesgo con el cliente. Prevé si es propenso a cometer lavado de dinero o defraudar con su identidad.
Crea una expectativa del comportamiento del cliente.
Hace un seguimiento de las transacciones del cliente. Entre el comportamiento esperado y perfil registrado.

Legislación KYC en México

En México, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público se encarga de supervisar la información de procesos KYC. La Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita de la CNBV, obliga a entidades financieras a proporcionar información al gobierno.

Gracias a esta ley, es como el gobierno, a través de la Secretaría de Hacienda, analiza la información que se captura en procesos KYC. La CNBV, en 2018, emitió lo que conocemos como “Ley Fintech”.

En el artículo 58, de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (LRITF) encontramos:

“Las ITF estarán obligadas, de conformidad con lo que establezcan las disposiciones de
carácter general que emita la Secretaría, previa opinión de la CNBV, a lo siguiente:

I. Establecer medidas y procedimientos para prevenir y detectar actos, omisiones u operaciones
que pudiesen ubicarse en los supuestos de los artículos 139 Quáter o 400 Bis del Código Penal
Federal.

¿Qué pasa cuando se incumplen las políticas KYC?

Las entidades que ante la Ley están obligadas a cumplir con las políticas KYC, pueden recibir sanciones graves por parte de la CNBV en caso de incumplimiento. Algunas de las sanciones pueden ser:

Multas
Clausura temporal de sucursales
Clausura definitiva de sucursales
Revocación de autorizaciones
Cancelación de permisos

Es posible consultar las sanciones que diferentes entidades han recibido a través de la CNBV. Por transparencia y seguridad para los consumidores, cualquier usuario puede consultar las sanciones de forma pública en esta liga.

¿Cómo aprovechar el KYC en tu negocio?

Como mencionamos antes, el proceso KCY es un ganar-ganar. Los negocios también pueden aprovecharlo para mejorar la experiencia en sus usuarios. Los requerimientos pueden ahorrarte tiempo al fusionar procesos.

Por ejemplo, dentro del KYC, tenemos que comprobar la identidad y verificar las identificaciones. Esto te puede dar una oportunidad para ahorrar tiempo. Con un Software KYC puedes hacer varios procesos en uno:

Cargar una identificación oficial
Extraer los datos con OCR
Rellenar el formulario con los datos extraídos
Generar la CURP a partir del formulario
Verificar la CURP automáticamente con RENAPO.

La validación de identidad y datos son parte de un proceso de adquisición de cliente, y a la vez cumple una función legal. La ley y las entidades financieras unen fuerzas. Protegerte de un fraude de identidad es un beneficio para ti, y una obligación a la vez. Los datos falsos en productos financieros son un tema muy delicado.

Según el artículo 58, de la LRITF, las ITF deben:

“La información y documentación que las ITF deban recabar para la celebración de las
Operaciones y servicios que presten y que acredite plenamente la identidad de sus Clientes; “

Medidas para cumplir el proceso KYC

El KYC para bancos es obligatorio por una razón. Los gobiernos en conjunto con las entidades combaten y prevén delitos serios. El artículo 11 de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera establece claramente que debemos tomar medidas para verificar las identidades de los usuarios.

Actualmente existen diferentes herramientas digitales que cumplen con la legislación de la CNBV. Incorporar estas herramientas a tus procesos de adquisición de clientes, te ahorrará mucho tiempo de desarrollo, y a la par te aseguras de cumplir con la ley. Las herramientas que puedes utilizar para fortalecer legalmente tus procesos de onboarding digital son:

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