Ruben Jaimes
septiembre 8, 2022

Software KYC: ¿Qué debe incluir?

Un software KYC se encarga de proveer a bancos e instituciones financieras, las funciones necesarias para operar. En conjunto con los gobiernos, las entidades financieras combaten crímenes, como lavado de dinero. Las prácticas AML (Anti Lavado de Dinero) también son una forma de garantizar buenos clientes. Es así como nacen las políticas KYC.

A diferencia de otras instituciones, las financieras deben ser muy precavidas con sus clientes. KYC (Know Your Customer) se encarga de conocer a tus clientes a fondo (o lo más posible). Dentro de sus principales casos podemos encontrar:

Historiales de comportamiento
Patrones de riesgo
Validación de identidad

Importancia de un Software KYC para entidades financieras

Las medidas de seguridad siempre han existido en los bancos. A medida que la tecnología evoluciona, los métodos de seguridad se vuelven más eficientes. Esta eficiencia escala más allá de los bancos. Instituciones gubernamentales encargadas de procesar los datos de la población, también han migrado al formato digital.

Antes de la inmersión digital, la falsificación de información era todo un tema. Una cédula profesional o un acta de nacimiento, podían usarse para cometer fraudes. La burocracia en papel está pasando por un proceso de transformación.

Ahora, los documentos y trámites digitales comienzan a dominar. Esto se debe a su practicidad y rapidez para consultar la veracidad.

El software KYC llega para facilitar y agilizar la adquisición de clientes calificados. Junto a la burocracia digital, el programa te permite evaluar a un prospecto de forma casi inmediata. Justo ahí es donde está la diferencia con la adquisición de clientes. Para una empresa que ofrece servicios no financieros, recolectar datos de contacto a través de una Landing Page es fácil. Sin embargo, un banco (por ejemplo) necesita corroborar y evaluar la identidad de una persona. Para ello necesitan incluir ciertas funciones.

¿Qué debe incluir un Software KYC?

Aplicación del KYC en datos de identidad

Los datos personales son apenas el primer paso. Necesitamos más que un formulario común, que se encarga de recolectar nombre, correo y teléfono. El formulario enfocado en KYC, recopila datos y puede validarlos al instante.

Esta función se logra con el apoyo de bases gubernamentales. Es por eso que NO cualquier software de captación puede considerarse KYC.

Por ejemplo, Kosmos, conecta sus formularios con el Registro Nacional de Población (RENAPO). El usuario no necesita hacer la conexión, la solicitud se hace automáticamente. Esta conexión permite validar y ahorrar tiempo a la vez, porque puedes:

Generar el CURP a partir de los datos registrados
Obtener los Datos a partir de la CURP

La CURP se valida con RENAPO para corroborar que existe y que pertenece a la persona. De esta manera compruebas que la identidad existe en las bases gubernamentales del país.

Antecedentes, comportamiento y listas de vigilancia

En lo que respecta al comportamiento, un software KYC debe integrarse con listas de seguimiento y comportamiento. Para el KYC, es menester saber si una persona es PEP (Persona Políticamente Expuesta). Esto también es un punto que diferencia los procesos de captación. Luchar contra los sobornos y corrupción es un deber, así de simple. Una vez que confirmas que la identidad existe en las bases de gobierno, es hora de checar las listas PEP, como Lexis Nexis. En caso de encontrar al usuario, se hacen procedimientos extra.

El comportamiento también es importante. Por ejemplo, para un crédito, está de más mencionar la importancia del historial crediticio. Para estos casos, la conexión con buró de crédito es necesaria. La oportunidad de integrar este servicio a tus formularios acelera el proceso.

Un Mercado Apps que cuente con estas bases e instituciones puede ser tu mejor aliado. Te saltas las integraciones manuales con código, para acceder al servicio sólo con tu cuenta.

Software KYC: Validación de identidad y Biométricos

Como mencionamos anteriormente, los datos personales y las bases gubernamentales nos ayudan a saber si existe una identidad. Dentro del KYC, necesitamos ir más allá. No sólo se trata de saber que la identidad existe, se trata de comprobar que pertenece a la persona. Para ello se necesitan dos cosas fundamentales.

Comprobar con OCR que el documento de identidad es verdadero
Identificar con Biometría que la persona corresponde a la documentación

Es lo que conocemos, en pocas palabras, como Selfie vs ID. Básicamente es comparar a una persona con su identificación para corroborar que es quien dice ser.

El software KYC permite la carga de documentos. Claro que existen plataformas que también permiten subir archivos, pero en KYC es necesario validar la información que contienen. La tecnología OCR (Reconocimiento Óptico de Caracteres) hace una lectura digital para extraer los datos. En conjunto con los candados de seguridad, la OCR puede lanzar un resultado aproximado de veracidad o falsedad.

En lo que respecta a biometría, el software debe contar con inteligencia artificial para diferenciar entre un “humano vivo” y algún tipo de suplantación. Este concepto se conoce como “Spoof Detection” o prueba de vida. Te ayuda a garantizar que la persona que sostiene el ID, efectivamente está ahí, y no está siendo suplantada por una fotografía o un video.

KYC en el mercado 100% digital

Los avances tecnológicos y servicios digitales están en constante evolución. Las personas se preocupan por el tratamiento de sus datos personales en las bases de las empresas. En un mercado digital, debes contar con los estándares de calidad que permiten iniciar y concluir el proceso. Cada vez son menos los usuarios dispuestos a realizar trámites de forma presencial. El software KYC también influye en la experiencia de tus usuarios. Como parte de estrategia comercial, tus procesos deben ser “user friendly”.

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