PSD3: Europa en busca de la digitalización bancaria total
En Europa, ya se están visualizando en una era de la digitalización total de los bancos. La Comisión Europea (CE) presentó oficialmente la tercera Directiva de Servicios de Pagos (PSD3). Esta nueva normativa impulsa la digitalización total de los bancos. Con esta idea, se busca que cualquier banco pueda ser Fintech. El concepto de tecnologías financieras puede ampliarse, y no limitarse a describir a un conjunto aislado de empresas.
A diferencia de los bancos americanos, los bancos europeos aún no aumentan su apuesta por la innovación tecnológica. La Comisión Europea destaca áreas de interés, para el lanzamiento de la PSD3: Nuevos actores en el mercado (BigTech y Fintech) y Fraudes de pago.
PSD2 y antecedentes
En su momento (2015), la PSD2 buscó regular el “Open banking”. En otras palabras, se buscó una regulación para que otros proveedores puedan tener acceso a la información de los clientes de los bancos. PSD2 entró en vigor en 2021, y a día de hoy, se reportan ciertos casos particulares. Por ejemplo, bancos que ofrecen información incompleta a otros proveedores. Cuando información como el saldo en tiempo real o las transacciones se omiten, los procesos de los proveedores se retrasan, o incluso se paralizan. La nueva normativa nace para mitigar estas barreras.
Con la PSD3 el “Open banking” deja su corta trayectoria en la carrera, y pasa la estafeta al “Open Finance”.
¿Qué es Open Finance?
Las finanzas abiertas, u Open Finance, incluye más conceptos, como seguros, inversiones o pago de impuestos. El objetivo es que los bancos puedan facilitar pagos en línea y procesos automatizados. Así, se amplía el panorama, y no se limita a que la modernización sea exclusivamente para pagos y cuentas de ahorro.
¿La PSD3 convertirá bancos en Fintech?
El concepto de tecnología financiera puede ampliarse más de lo que imaginamos. Automatizar y digitalizar servicios financieros, no sólo favorece a los bancos, favorece a la industria en general. Agilizar pagos o incluir a sectores que no estaban bancarizados, nos pone sobre la mesa un futuro prometedor, para el cual tenemos que estar preparados.
En América también estamos conviviendo con propuestas muy interesantes del ecosistema Fintech. Y estaremos preparados, con la tecnología para recibir al Open Finance.
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