¿Cómo detectar clientes de riesgo?
Si diriges una firma Fintech, o trabajas en una, hay un tema en particular que preocupa a la institución en general. Hablamos de detectar a los clientes de riesgo. Personas que, a través de tus servicios, pueden cometer delitos como lavado de dinero o falsificar su identidad para solicitar préstamos sin intención de pagarlos, entre otras.
La preocupación no sólo se origina en el riesgo que representa para la firma, también existen regulaciones y políticas que todas las instituciones financieras deben cumplir.
En la declaración del Fondo monetario Internacional, publicada en octubre de 2023, se indica que en México aún hay brechas que subsanar en la lucha contra el Lavado de Dinero.
Ventajas de la Fintech para detectar clientes de riesgo
Las Fintech, por su naturaleza innovadora, actualmente tienen una gran ventaja. Las herramientas digitales. Pueden validar la identidad de sus clientes o consultar listas negras de forma totalmente remota.
Es decir, no necesitan que sus clientes esperen largas filas con un folder de documentos personales en la mano, para comprobar su identidad y antecedentes. Como lo explicamos en nuestro último artículo, las nuevas generaciones prefieren evitar este tipo de procesos tradicionales. Recuerda que esas nuevas generaciones, están a punto de ser mayoría como consumidores de servicios financieros.
¿Qué herramientas o servicios digitales son necesarios para lograrlo?
Conexión con bases de datos gubernamentales como RENAPO y el SAT, para comprobar nombres, CURP o RFC.
Para conocer, desde la captura de datos en tus formularios, que el usuario está ingresando datos reales, y es una persona registrada en las bases oficiales del país.
Tecnología OCR para extraer datos contenidos en documentos personales como INE o comprobantes de domicilio, en conjunto con algoritmos que se encargan de validar esa información.
Para validar en tiempo real que la información contenida en documentos personales coincide entre sí, y determinar si es un documento legitimo. Además, de comparar los datos con la información previamente verificada en bases gubernamentales.
Conexión en tiempo real a entidades como Buró de Crédito o Círculo de Crédito.
Una vez que compruebas que los datos y la identificación son verídicos, usa esa información para conocer la actividad e historial crediticio del usuario, y según el resultado, determinar si tus productos y servicios son aptos para el usuario.
Consulta a listas negras internacionales para saber si el usuario cuenta con antecedentes, o se trata de una persona políticamente expuesta.
Una cosa es el historial crediticio, y otra muy distinta son las listas negras. Con datos como el RFC verificado previamente, puedes consultar si se encuentra en listas negras o tiene antecedentes. Básicamente, aquí puedes encontrar en un click si se trata de un cliente de riesgo. Con esto, no sólo proteges tu firma, también cumples con la Ley contra el Lavado de Dinero. También puedes comprobar que no se trate de una Persona Políticamente Expuesta.
Tecnología biométrica de reconocimiento facial para autenticar al usuario con la INE previamente verificada.
Con los datos verificados, la INE validada y el resultado en buró de crédito y listas negras, sólo queda una última cosa que hacer; comprobar que los datos que has validado hasta el momento, realmente pertenecen al usuario que lo está capturando. Esto lo validamos con Biometría facial. Con una simple selfie, puedes comparar el rostro de la persona con la INE, para comprobar que son la misma persona.
La gran mayoría de entidades de tecnología financiera, han logrado unificar estos servicios, a través de múltiples proveedores, uno por cada uno, e integrándolos en un mismo flujo que recorren sus clientes.
Esta integración, además de ser costosa, puede que no sea 100% eficiente todo el tiempo. Ya que no sólo se trata de los servicios, también depende del desarrollo, o contratación de otros servicios adicionales para hacer la integración.
Actualmente existen plataformas que te permiten crear un proceso como este de principio a fin, sin necesidad de proveedores externos.
Además de la oportunidad de personalizar la página web para cautivar al usuario desde el primer vistazo, puedes implementar cada uno de los servicios que mencionamos con un sólo click.
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