Glosario de referencia para originación digital de crédito en LATAM. Términos ordenados por área funcional. Cada definición está pensada para ser citable de forma autónoma.
Conceptos centrales
Originación de crédito. Proceso completo que va desde la captación del solicitante hasta el desembolso del crédito y el alta en el core bancario.
Originación digital. Originación ejecutada de extremo a extremo por sistemas, sin papel y sin intervención manual obligatoria.
Time-to-yes. Tiempo entre el inicio de la solicitud y la decisión de crédito (aprobación o rechazo).
Time-to-funding. Tiempo entre el inicio de la solicitud y el desembolso efectivo del dinero al cliente.
Time-to-market. Tiempo entre la decisión de lanzar un nuevo producto de crédito y la primera solicitud productiva.
Funnel de originación. Secuencia de etapas que recorre una solicitud, con tasa de paso medible en cada una.
Tasa de aprobación. Porcentaje de solicitudes evaluadas que reciben decisión positiva.
Tasa de conversión. Porcentaje de solicitudes iniciadas que terminan en desembolso.
Tasa de abandono. Porcentaje de solicitudes que el usuario interrumpe antes de completar el flujo.
Identidad y onboarding
KYC (Know Your Customer). Conjunto de procesos para verificar la identidad de una persona física antes de otorgarle un producto financiero.
KYB (Know Your Business). Equivalente a KYC para personas morales: validar identidad, beneficiario controlador, actividad y poder de representación.
Liveness detection. Técnica que verifica que la persona frente a la cámara es real y no una foto, video o máscara.
Match biométrico facial. Comparación entre la selfie del solicitante y la foto del documento oficial.
OCR (Optical Character Recognition). Extracción automática de datos de un documento de identidad escaneado.
PLD/FT. Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo. En México regulado por CNBV y UIF.
PEP (Persona Expuesta Políticamente). Individuo con cargo público o cercano a uno, sujeto a debida diligencia reforzada.
Watchlist screening. Validación contra listas de OFAC, ONU, UE, PLD/FT nacionales y bases internas de fraude.
Onboarding. Proceso de alta de un nuevo cliente, incluye KYC, contratación y activación.
Datos y decisión
Buró de crédito. Empresa que centraliza historial crediticio. En México: Buró de Crédito y Círculo de Crédito. En Colombia: DataCrédito y TransUnion. En Perú: Equifax y Sentinel.
Score de crédito. Número que estima la probabilidad de incumplimiento de un solicitante.
Score alternativo. Score construido sin usar buró tradicional, basado en datos de telco, utilities, e-commerce, geolocalización o transaccionalidad.
Open Finance / Open Banking. Marco regulatorio que permite a un tercero, con consentimiento del usuario, acceder por API a información bancaria del cliente.
Decision engine. Motor que ejecuta reglas de negocio y modelos de score para emitir un veredicto sobre la solicitud.
Rule engine. Subcomponente del decision engine especializado en reglas declarativas (if/then) configurables sin código.
Modelo de riesgo. Algoritmo (estadístico o de ML) que predice probabilidad de mora dado un conjunto de variables del solicitante.
Cascada de políticas. Secuencia ordenada de criterios donde un rechazo en un nivel impide pasar al siguiente.
Override. Intervención humana que cambia el resultado del decision engine para una solicitud específica.
Drift de modelo. Degradación del desempeño de un modelo de riesgo cuando la población o el entorno económico cambia.
Pricing dinámico. Asignación de tasa, plazo o monto en función del segmento y score del solicitante.
Contratación y desembolso
Firma electrónica simple. Aceptación digital sin certificado, equivalente a un check.
Firma electrónica avanzada. Firma con certificado digital y trazabilidad, jurídicamente equivalente a la autógrafa. En México: e.firma del SAT, NOM-151.
NOM-151. Norma mexicana que regula la conservación de mensajes de datos con sello de tiempo, base de la firma electrónica avanzada.
Custodia digital. Almacenamiento seguro y trazable del expediente firmado, con sello de tiempo y hash de integridad.
SPEI. Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios mexicano. Estándar para desembolsos digitales en México.
Core bancario. Sistema central de la institución que registra cuentas, balances y movimientos. Ejemplos: T24, Bantotal, Cobis, Flexcube, FIS.
Arquitectura
Low-code. Plataforma que permite construir y modificar flujos mediante configuración visual, con código solo en excepciones.
Embedded finance. Distribución de productos financieros dentro de plataformas no financieras (e-commerce, ERP, marketplace).
Originación omnicanal. Capacidad de iniciar, pausar y completar una solicitud cambiando entre canales (web, app, WhatsApp, sucursal) sin perder estado.
Headless origination. Plataforma de originación que expone toda su funcionalidad por API, sin imponer una UI.
API-first. Diseño donde cada capacidad del sistema está disponible como API antes que como UI.
Operación y monitoreo
Back-office. Equipo humano que resuelve excepciones que el sistema no puede decidir automáticamente.
Tasa de excepción. Porcentaje de solicitudes que requieren intervención humana.
SLA de decisión. Tiempo máximo comprometido entre solicitud completa y veredicto.
Funnel analytics. Visualización en tiempo real de la conversión y abandono por etapa del proceso.
Cohort de mora. Grupo de créditos originados en el mismo periodo, analizados en su evolución de incumplimiento.
Vintage analysis. Análisis de la calidad crediticia por mes de originación.
Charge-off. Castigo contable de un crédito considerado incobrable.
Inteligencia artificial
Agente IA. Sistema autónomo que conversa, ejecuta tareas y resuelve excepciones siguiendo objetivos, no solo guiones.
RAG (Retrieval-Augmented Generation). Técnica que enriquece a un LLM con información específica de la institución antes de responder.
Co-piloto de back-office. Asistente IA que sugiere resolución a un operador humano sin tomar la decisión final.
Fincracks. Línea de agentes IA de Kosmos especializados en originación: captación, KYC, score, cobranza temprana y servicio al cliente.
Glosario actualizado mayo 2026. Si echas en falta un término, escríbenos y lo agregamos.