Una charla con CEOs sobre el futuro de las finanzas digitales
El 2023 ha sido un año interesante para la tecnología, y uno de los nuevos participantes fueron las Inteligencias Artificiales. Como ya se sabe, los servicios financieros rápidamente buscaron la forma de incorporar la IA. Anthony Noto, CEO de SoFi, declaró, en un evento patrocinado por a16z, que va a ser un factor importante en su capacidad de innovar. Recordemos que SoFi, es una empresa líder en finanzas digitales.
La IA como una forma de conectar con los clientes.
Sin embargo, destaca que actualmente, se está utilizando en un chatbot que pretende simular un lenguaje natural con el que sus clientes se sienten más cómodos. Comentó que aprovechar la IA no sólo redujo sus costos, también incrementó significativamente su NPS (Net Promoter Score). En otras palabras, sus clientes tuvieron una mejor experiencia aun cuando se contactaron para presentar una queja.
Queremos construir un negocio que esté centrado en los miembros, no en el producto.
Noto recalcó que utilizan la inteligencia artificial para responder tres preguntas:
- ¿Qué tienes que hacer hoy en tu vida financiera?
- ¿Qué debes hacer hoy en tu vida financiera?
- ¿Qué puedes hacer hoy en tu vida financiera?
Afirma que, si logran responder diariamente estas preguntas, pueden incrementar su engagement diario, y así crear más y más datos, que les ayudará a impulsar sus modelos y personalizar sus servicios en tiempo real.
Por otro lado, Kristo Käärmann, cofundador y CEO Wise, empresa líder en gestión de dinero electrónico, expresó que no está muy seguro de que la IA pueda administrar el servicio al cliente. Dijo que la inteligencia artificial tiene muchos beneficios en el aprendizaje automático, administrar su tesorería y para ejecutar sus sistemas para combatir el fraude y lavado de dinero. Cerró su participación diciendo que es interesante pensar en lo rápido y fácil que será el desarrollo de productos.
Pieter van der Does, cofundador de Adyen, plataforma líder en Tecnología Financiera, estuvo de acuerdo con Käärmann. Aprovechan la IA en machine learning, o aprendizaje automático, sobre todo en materia de riesgo en pagos. Remarcó que en Adyen, la clave es detectar a estafadores y no detener a compradores válidos, ya que trabajan con grandes empresas como eBay. Una plataforma como eBay tiene millones de vendedores y compradores, por eso es muy importante detectar y detener el fraude.
¿“Banking as a service” ha muerto?
Durante la conversación Alex Immerman, anfitrión de a16z, comentó que leyó un artículo donde se decía que la banca como servicio, o el modelo, “banking as a service” había muerto. Anthony Noto respondió que el término banking as a services puede ser engañoso. Indicó que algunas empresas de banking as a service van a cerrar, mientras que otras, lo van a internalizar.
Argumentó que una empresa de servicios financieros, una empresa de una gran marca, o una empresa de tecnología, necesitan un libro mayor y core computing. Que han invertido en cajeros automáticos y procesamiento de débito, así como apertura de cuenta, cheque de pago anticipado de 2 días, depósito directo y un programa de recompensas. ¿Su motivo para tal inversión? “Alguien tiene que hacerlo”, la demanda de esta tecnología cada vez aumenta más.
También indicó que por primera vez está en conversaciones con grandes bancos nacionales que están considerando hacer un cambio. Declara que no cree que exista un gran mercado donde alguien pueda decir que hace de todo de “extremo a extremo”, por el contrario, está seguro de que existe un mercado donde cada “pieza” puede ser subcontratada.
Kristo Käärmann dijo que los bancos suelen ser muy locales y que muy pocos operan fuera de la frontera del país al que pertenecen. Mientras que las empresas de tecnología son globales generalmente. Usó Google como ejemplo. Indicó que la tecnología tiene una escalabilidad masiva, y que eso no existe en la banca. Cerró su participación diciendo que no cree que una banca hiperlocal pueda existir para siempre.
Las claves de los CEOs para aumentar la eficiencia
El anfitrión Alex Immerman, abrió la conversación diciendo que 2023 es el año de la eficiencia, y le preguntó a Anthony, qué prácticas tienen en SoFi, para guiar el pensamiento del equipo en torno a la eficiencia.
Anthony respondió que se enfoca en las unit economics. Afirmó que pueden brindar una ventaja competitiva desde el punto de vista de la información, la estructura, los datos tecnológicos, la segmentación o la combinación de negocios.
Käärmann compartió que estaba de acuerdo con Anthony. Contó que han sido rentables durante 6 años, y que no les gusta tomar decisiones con frecuencia, por eso, simplificaron el proceso, con unit economics y una “fórmula”. Reveló que el 50% de sus ingresos se destina al servicio, funcionamiento de la red y movimiento del dinero; un 25% al desarrollo de producto; 5% a gastos generales; y 20% al resultado final.
Pieter van der Does, por otro lado, exclamó que cuando construyes una empresa eficiente, lo más importante es atraer personas talentosas. Dijo que en Adyen, nadie puede ser contratado, a menos que su entrevista final sea con alguno de los 6 miembros de la junta directiva. Contó que incrementaron el número de 6 a 12, así que ahora hay probabilidad de ser entrevistado por el mismo, o por el director financiero.
Anthony contestó que todos los días conoce el número de empleados en ingeniería, producto, diseño y ciencia de datos, de la misma forma en que conoce su efectivo, sus activos y sus pasivos; ya que, sin ese equipo, SoFi no podría ser.
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