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¿Cómo hacer un contrato digital?

Juan D / November 19, 2024

Inicio Funciones Diseña tu propio workflow Formularios Inteligentes Validación documental Biométricos Firma digital Conexiones Comunicación automatizada App móvil Landing Page Builder Casos de uso Colocación de crédito Apertura de cuentas Proceso de reclutamiento KYC Onboarding digital Arrendamiento Prospección en campo Contacto Blog Inicio Funciones Diseña tu propio workflow Formularios Inteligentes Validación documental Biométricos Firma digital Conexiones Comunicación automatizada App móvil Landing Page Builder Casos de uso Colocación de crédito Apertura de cuentas Proceso de reclutamiento KYC Onboarding digital Arrendamiento Prospección en campo Contacto Blog Obtén una demo ¿Cómo hacer un contrato digital? Escalar negocios financieros November 19, 2024 En este artículo te vamos a contar cómo hacer un contrato digital, y cómo firmarlo a distancia. Con la reinvención digital que los negocios están cruzando, muchos procesos encontraron su versión 100% online. Los consumidores poco a poco prefieren adquirir productos y servicios de forma remota. Muchos procesos se solucionaron implementando formas de pago en línea y sistemas de envío. Sin embargo, algo tan importante como firmar un contrato supuso un reto. Hay servicios que requieren un contrato por escrito, ya que involucran asuntos de mayor importancia. La necesidad de transformación digital ahora ofrece la posibilidad de crear contratos digitales y firmarlos a través de internet. ¿Qué debe incluir un contrato digital? Tu contrato debe contener toda la información, fechas, términos, condiciones, descripción de servicios, etcétera. Un botón que active el panel para firmar digitalmente en otro dispositivo. Una estampa de tiempo para proteger la integridad del contrato firmado. Certificado digital de Firma. Parámetros para automatizar su creación con nombres de cada cliente. Formato PDF para impedir su modificación, en incluir varios tipos de contenido. Un contrato digital no dista mucho de un contrato físico en cuanto a contenido. Debe contener toda la información necesaria para que ambas partes estén de acuerdo. De esta manera, el contrato digital tiene una ventaja sobre los contratos físicos, al ser igual de válido y descriptivo, pero permitiendo cerrar tratos a distancia. ¿Por qué usar PDF para el contrato digital? Para hacer un contrato digital, tu mejor aliado es el formato PDF. Significa “Portable Document Format”. Esto significa que es un documento que puedes llevar de dispositivo en dispositivo y conserva su integridad. Los documentos PDF pueden ser modificables o no, todo depende de cómo sea creado. Mientras que un PDF no sea modificable, su información permanecerá siempre igual. El PDF es recomendable, ya que puede visualizarse en cualquier sistema operativo o dispositivo, facilitando su envío y recepción. Esta ventaja te permite enviar tus contratos a cualquier cliente, sin condicionarlo a contar con cierto dispositivo, o cierto sistema operativo. Su versatilidad de visualización permite conservar su contenido. Es decir, cualquier imagen, video, botón o texto que contenga, se verá exactamente igual, sin importar el hardware ni software. Así puedes estar seguro de que tus contratos y su información, permanecerá tal y como la creaste para todos tus clientes. Pasos para hacer un contrato digital 1.- Crea tu plantilla Lo primero es crear tu plantilla. La plantilla se crea de la misma forma que cualquier contrato para imprimir. Redacta el contenido, agrega imágenes, logos, incluso puedes usar plantillas membretadas. Recuerda, siempre en formato PDF. 2.- Inserta la información del contrato Una vez que tienes una plantilla, es momento de colocar la información de tus clientes, a través de parámetros de entrada. Sin embargo, la idea es automatizar y agilizar estos procesos. Existen herramientas, como Kosmos, que te permiten arrastrar y soltar un dato, por ejemplo, nombre y apellido, el cual se completará automáticamente con los datos del cliente. De esta automatizas la generación de contrato, y permites ofreces experiencias 100% digitales a tus usuarios. 3.- Coloca tu Firma Digital Para saber cómo hacer un contrato digital correctamente, necesitas una firma digital. Coloca una firma digital en el sitio correcto. Coloca una firma digital para cada firmante. De esta manera, un contrato que necesita diferentes firmas puede ser firmado por todos los participantes. Pueden ser representantes, aval o testigos. Asigna un nombre para cada firma, así podrán distinguirse entre sí. Aquí mismo puedes agregar las estampas de tiempo para cada firma. 4.- Agrega funciones de seguridad Ahora viene la seguridad. La NOM 151 se encarga de regular la conservación de documentos electrónicos. Por lo tanto, esta función NO es opcional. Como medidas opcionales existe la Geolocalización, que registra las coordenadas donde se firma el contrato. También puedes capturar un video mientras se realiza la firma. Claro, con el consentimiento de los firmantes. 5.- Configura los datos de los firmantes en tu plantilla El siguiente paso es configurar la generación automática del contrato. Selecciona de dónde vas a tomar la información para completar automáticamente el contrato. Por ejemplo, si colocaste nombre y apellidos de tu cliente, aquí selecciona de dónde vas a tomar sus nombres y apellidos para completar la plantilla con la información. De esta forma, ya no tendrás que crear contratos de forma manual para cada cliente. 6.- Envía el contrato a tus clientes El último paso es mandar el contrato a tus clientes. El contrato genera automáticamente el botón para firmar. El cliente sólo tiene que hacer clic para abrir el panel, y firmar desde cualquier dispositivo. Aprende a crear contratos Digitales en menos de 30 minutos. ¡Comparte en redes! Publicación anterior Funciones Kosmos Fábrica de crédito Formularios inteligentes Validación documental Reconocimiento facial Firma digital Conexiones Open Finance Comunicación automatizada App móvil Landing page builder No-Code Casos de uso Colocación de crédito Apertura de cuentas Onboarding digital Prospección en campo Proceso de reclutamiento Cumplimiento KYC Arrendamiento ©2025 Kosmos Todos los derechos reservados. Conoce nuestro Aviso de Privacidad

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¿Cómo aprovechar la OCR en tu Institución?

Juan D / October 9, 2023

Inicio Funciones Diseña tu propio workflow Formularios Inteligentes Validación documental Biométricos Firma digital Conexiones Comunicación automatizada App móvil Landing Page Builder Casos de uso Colocación de crédito Apertura de cuentas Proceso de reclutamiento KYC Onboarding digital Arrendamiento Prospección en campo Contacto Blog Inicio Funciones Diseña tu propio workflow Formularios Inteligentes Validación documental Biométricos Firma digital Conexiones Comunicación automatizada App móvil Landing Page Builder Casos de uso Colocación de crédito Apertura de cuentas Proceso de reclutamiento KYC Onboarding digital Arrendamiento Prospección en campo Contacto Blog Obtén una demo ¿Cómo aprovechar el OCR en tu Institución? Escalar negocios financieros October 9, 2023 Dentro de la gran ola de automatización y digitalización que atravesamos en nuestros días, las empresas que buscan competir en el mercado optan por tecnología que realice tareas para concentrar el tiempo y esfuerzo del capital humano en prioridades más importantes para el negocio. Dentro de estos nuevos ayudantes tecnológicos, se encuentra la OCR. ¿Qué es el OCR? OCR son las siglas para “Reconocimiento Óptico de Caracteres”, en términos simples, podemos describirlo como un proceso que puede reconocer, y extraer, el texto contenido en una imagen. Una vez que se reconoce el texto, lo convierte en una cadena de caracteres, que puedes utilizar en otras actividades digitales como cualquier texto. Para que quede claro, imagina que tienes una imagen que contiene texto. La OCR, en unos segundos, reconoce ese texto y te permite copiarlo para pegarlo en un documento de WORD. De esta forma, evitas la transcripción manual del texto que había en la imagen. ¿Cómo funciona el OCR? Input de Imagen Sube la imagen con texto, aquí comienza el preprocesamiento inicial. Detección de texto La imagen se analiza para detectar letras, palabras y párrafos. Se reconoce texto Se reconocen los textos completos presentes en la imagen. Verificar la precisión Se valida que el texto reconocido coincida con el original. OCR como aliado en procesos de verificación de identidad El reconocimiento óptico de caracteres, rápidamente se convirtió en un aliado para instituciones y negocios que validan la identidad de sus clientes. Por ejemplo, puedes extraer los datos personales de una identificación oficial de tu cliente, como el pasaporte, o la INE, y utilizar esa información en otros procesos automáticos. Una vez con los datos extraídos, puedes usarlos para realizar una consulta a Buró de Crédito, o comprobar la existencia de su CURP en el Registro Nacional de Población. Todos estos procesos se realizan de forma automática con un sólo click de tu cliente. Identifica documentos con información falsa de forma inmediata Extraer el texto de identificaciones oficiales en combinación con algoritmos capaces de analizar la información en la totalidad del documento, es una herramienta muy poderosa. ¿A qué nos referimos con “analizar la información en su totalidad del documento”? Esto significa que los algoritmos pueden verificar todos los datos, entendiendo que se tratan de datos de una INE. Es decir, pueden comprobar, por ejemplo, que las iniciales del nombre y apellidos, coincidan perfectamente con las primeras cuatro letras de la CURP. Entre otras comprobaciones más complejas, que pueden detectar una INE falsificada. ¿Cómo incluir el OCR en tus procesos digitales? Los procesos digitales que creas en Kosmos, te permiten implementar OCR de forma práctica. Si quieres aprovechar esta tecnología para detectar INE’s falsas al instante, sólo ingresa a tu componente de carga de ID. En la pestaña de OCR tienes tres opciones. La función de formato, impide a los usuarios subir un archivo que no sea, estrictamente, una INE. La plataforma identifica al instante cuando hay un intento de subir un archivo que no coincida con el formato de INE. Aunque se trate de una identificación, por ejemplo, una licencia de conducir, la plataforma no la aceptará. La validación de vigencia utiliza la OCR para determinar si el documento es vigente, en función de su fecha de expedición y expiración. Candados de seguridad, aquí es donde la verdadera magia sucede. Un click es todo lo que necesitas para identificar INEs falsificadas o alteradas de forma automática con respuesta instantánea. Todas las personas que intenten subir una INE editada a tus procesos digitales se encontrarán un mensaje de error. No importa cuán buena y realista sea la edición. La información no miente, y la OCR te ayuda a comprobarlo al momento. Una vez que la OCR ha validado que la INE es auténtica, es momento de finalizar la validación de identidad al 100%. Para ello, nos beneficiamos del reconocimiento biométrico de rostro. Con la certeza de que la INE de la cuál dispones es verdadera, puedes utilizar la fotografía de esa INE para realizar una evaluación biométrica. Esta evaluación se realiza desde la cámara de cualquier dispositivo, puede ser un celular, una tablet o una webcam. La Biometría compara el rostro de la persona que está frente a la cámara con el rostro de la persona que está en la foto de la INE. El resultado identifica si se trata de la misma persona, o no. En caso de que no, puedes automatizar la detención del proceso en ese instante. Pero, ¿qué pasa si utilizan la fotografía, o un video, de la persona real del INE frente a la cámara, para que el biométrico la reconozca, y suplantar su identidad? Bien, sobre eso hablamos en nuestro siguiente blog donde te contamos acerca de la “Prueba de vida”. ¡Comparte en redes! Publicación anteriorPublicación siguiente Funciones Kosmos Fábrica de crédito Formularios inteligentes Validación documental Reconocimiento facial Firma digital Conexiones Open Finance Comunicación automatizada App móvil Landing page builder No-Code Casos de uso Colocación de crédito Apertura de cuentas Onboarding digital Prospección en campo Proceso de reclutamiento Cumplimiento KYC Arrendamiento ©2025 Kosmos Todos los derechos reservados. Conoce nuestro Aviso de Privacidad

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La Prueba de Vida: Aliado para combatir la suplantación de identidad

Juan D / October 9, 2023

Inicio Funciones Diseña tu propio workflow Formularios Inteligentes Validación documental Biométricos Firma digital Conexiones Comunicación automatizada App móvil Landing Page Builder Casos de uso Colocación de crédito Apertura de cuentas Proceso de reclutamiento KYC Onboarding digital Arrendamiento Prospección en campo Contacto Blog Inicio Funciones Diseña tu propio workflow Formularios Inteligentes Validación documental Biométricos Firma digital Conexiones Comunicación automatizada App móvil Landing Page Builder Casos de uso Colocación de crédito Apertura de cuentas Proceso de reclutamiento KYC Onboarding digital Arrendamiento Prospección en campo Contacto Blog Obtén una demo Personas Políticamente Expuestas | Sustento legal y sanciones Marketing para bancos y financieras, Posicionamiento ASO November 8, 2023 Cuando se habla de Personas Políticamente Expuestas (PEP), no necesariamente se refiere a personas que han cometido delitos. Sin embargo, sí se habla de personas que, por su cargo, posición o influencia, se consideran predispuestas a cometer delitos como lavado de dinero o financiamiento al terrorismo. Por esta razón, las instituciones financieras están obligadas a Identificar a las PEP, esta obligación obedece regulaciones tanto nacionales como internacionales. En caso de no tomar las medidas necesarias, la institución puede ganarse una (nada grata) sanción. ¿Qué cargos o títulos se consideran Persona Políticamente Expuesta? Las personas políticamente expuestas se dividen entre el sector público, el sector privado, y familiares cercanos. Los cargos, puestos o parentesco considerados son: Cargos en el sector público Jefes de Estado o de Gobierno. Miembros de los Poderes Legislativo, Ejecutivo y Judicial. Miembros de los órganos electorales. Miembros de las fuerzas armadas. Miembros de las fuerzas de seguridad pública. Miembros de los organismos de inteligencia. Miembros de las instituciones electorales. Miembros de los organismos de regulación y supervisión financiera. Miembros de las organizaciones internacionales. Cargos en el sector público Ejecutivos de alto nivel de corporaciones estatales. Funcionarios de partidos políticos importantes. Miembros de los consejos de administración de empresas privadas. Miembros de las juntas directivas de organizaciones no gubernamentales. Miembros de las organizaciones internacionales. Cónyuges. Parientes consanguíneos hasta el cuarto grado. Parientes políticos hasta el segundo grado. ¿Cómo se deben identificar a las PEP, según la ley mexicana? En México, la ley encargada de regular la identificación de PEP es la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI). Las instituciones tienen que aplicar mecanismos muy meticulosos y precisos en pos de obtener información suficiente de sus clientes. Específicamente, el artículo 15, establece que las instituciones financieras están obligadas a identificar a sus clientes y usuarios. Así mismo la Ley de Instituciones de Crédito, en su artículo 98, indica la obligación de Instituciones de crédito para recabar datos de sus clientes para verificar su identidad. “Las instituciones de crédito estarán obligadas a recabar los datos de su clientela, relativos a su identificación y domicilio, de conformidad con las disposiciones que al efecto dicte la Comisión Nacional Bancaria” Otra obligación que se estipula tanto en la LFPIORPI, como en la Ley de Instituciones de Crédito es conservar, por al menos 10 años, la información y documentación relativas a la identificación de sus clientes y usuarios, incluso de quienes lo hayan sido. Por eso es muy importante hacer una correcta recolección y almacenamiento de datos.El artículo 18 indica que cualquier entidad que realice “Actividades Vulnerables” está obligada a verificar la identidad de sus clientes a través de credenciales o documentación oficial. Actividades vulnerables consideradas por la LFPIORPI La LFPIORPI utiliza el concepto “Actividades Vulnerables”, para describir aquellas actividades sobre las que recae esta ley. Estas actividades, a grandes rasgos, se pueden resumir de la siguiente manera: Juegos, apuestas y sorteos, así como la venta de boletos o fichas para participar en los mismos. Comercialización o emisión de tarjetas de crédito, de servicios, o de prepago. También cualquier tarjeta que no sean emitidas por Entidades Financieras, pero que permitan almacenamiento de valor monetario. Emisión o comercialización de cheques de viajero diferentes a los emitidos, o comercializados, por Instituciones Financieras. Ofrecimiento de préstamos o créditos por parte de sujetos que no son Entidades Financieras. Prestación de servicios de construcción o desarrollo de bienes raíces, intermediarios de traspaso de propiedades o constitución de derechos sobre los bienes. Comercialización, o intermediación de metales y piedras preciosas, joyas o relojes. Subasta o comercialización de obras de arte. Comercialización o distribución de vehículos (nuevos o usados). Prestación de servicios de blindaje de vehículos. Servicios de traslado, o custodia, de dinero o valores. Recepción de donativos por parte de asociaciones o sociedades sin fines de lucro. Prestación de servicios de comercio exterior como agente o apoderado aduanal. Ofrecimiento habitual y profesional de intercambio de activos virtuales por parte de sujetos distintos a las Entidades Financieras Si quieres ver la lista completa y detallada, te invitamos a revisar el artículo 17 de la LFPIORPI. Sanciones a Instituciones Financieras por incumplimiento en la identificación de PEP Ya mencionamos el artículo 15 de la LFPIORPI. Es momento de decir que cualquier institución financiera que no cumpla con las obligaciones de ese artículo, puede ser sancionada por órganos desconcentrados de la SHCP, facultados para supervisar el cumplimiento de dichas obligaciones. En otros territorios, la SHCP, según el artículo 53, sí sanciona directamente a instituciones que incumplan con obligaciones del artículo 18, que también ya mencionamos. Esta sanción es una multa equivalente a doscientos y hasta dos mil días de salario mínimo general vigente en el Distrito Federal. En caso de incumplimiento a la Ley de Instituciones de Crédito, se puede obtener una sanción de prisión de siete a quince años, y una multa de quinientas a cincuenta mil veces el salario mínimo general vigente en el Distrito Federal. No sólo eso, el artículo 115, indica que las instituciones de crédito que han sido sancionadas por lo anterior, pueden ser obligadas por la SHCP a: Establecer medidas y procedimientos para prevenir cualquier tipo de actos puedan favorecer delitos que involucren cualquier tipo de terrorismo. Presentar ante la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) reportes sobre actos, operaciones y servicios que realicen con sus clientes y usuarios, que se relacionen al punto anterior. Presentar reportes sobre cualquier tipo de acto realizado por los miembros del consejo de administración, directivos, funcionarios, empleados y apoderados, que pueden relacionarse con el primer punto. La reputación de las Instituciones Financieras está en juego Además de

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Tendencias Fintech de cara a 2024

Juan D / August 25, 2023

Inicio Funciones Diseña tu propio workflow Formularios Inteligentes Validación documental Biométricos Firma digital Conexiones Comunicación automatizada App móvil Landing Page Builder Casos de uso Colocación de crédito Apertura de cuentas Proceso de reclutamiento KYC Onboarding digital Arrendamiento Prospección en campo Contacto Blog Inicio Funciones Diseña tu propio workflow Formularios Inteligentes Validación documental Biométricos Firma digital Conexiones Comunicación automatizada App móvil Landing Page Builder Casos de uso Colocación de crédito Apertura de cuentas Proceso de reclutamiento KYC Onboarding digital Arrendamiento Prospección en campo Contacto Blog Obtén una demo Tendencias Fintech de cara a 2024 Escalar negocios financieros August 25, 2023 Desde 2015, el número de usuarios del sistema financiero, en México, está en aumento. Para nosotros, y seguro que para ti también, esto es una excelente noticia. Según los datos de INEGI en 2021, y Banco de México, este gran aumento de usuarios se reparte entre: Cuentas de ahorro Tarjetas de débito Adquisición de productos financieros en general. Este aumento significa 57 millones de usuarios financieros en México. Aún con estas cifras, 7 de cada 10 personas no tienen acceso al crédito, mientras que el 53% de los adultos no tienen una cuenta bancaria, según la Asociación de Bancos de México. El sector no bancarizado es un campo fértil para que las Fintech siembren oportunidades. A través de soluciones que les permitirán dejar de depender del efectivo, como pagos digitales que son fáciles de entender y hacer. Soluciones digitales como esta son especialmente atractivas para las generaciones jóvenes. Estas generaciones, que abarcan de los 15 a los 25 años de edad (y representan el 17% de la población total del país), se ven más atraídas por los productos y servicios digitales, que pueden adquirir desde la comodidad de su hogar. Si las Fintech desarrollan los productos adecuados, pueden ganarse la confianza que este sector no le ha tenido al sistema financiero tradicional. Creando así, fuertes vínculos con estos nuevos clientes, que por primera vez acceden a este tipo de servicios, y además, les resulta en una experiencia práctica y agradable. Con este escenario, las tendencias Fintech, para fidelizar este mercado, comienzan a emerger. Incentivar los pagos digitales en la vida cotidiana Los pagos digitales, en sí mismos, ya son algo común para muchas personas, por eso, tal vez no se consideren una tendencia Fintech. Sin embargo, aún no están lo suficientemente inmersos en la cotidianidad. En 2020, por la imposibilidad del contacto físico, las compras y pagos en línea fueron el común denominador. Hoy, en la segunda mitad del 2023, las transacciones del día a día aún no se digitalizan por completo. Muchos de los pagos que se reciben electrónicamente, terminan convirtiéndose en efectivo, por parte del receptor. Se espera una tendencia de incentivar con mayor insistencia la emisión y recepción de pagos digitales. Campañas de comunicación dirigidas a usuarios bancarizados recientemente, para inculcar la adopción de los digitales como parte de su vida diaria. Usándolos para pagar servicios básicos o recreativos. Para el sector no bancarizado, el escenario parece más interesante. Existe una gran oportunidad de generar campañas de marketing, invitando a la bancarización. Las Fintech tienen una clara ventaja; son mucho más flexibles y accesibles que los bancos tradicionales. Este feature, en combinación con transmitir los beneficios de los pagos digitales en tiempo real, puede abrir las puertas de la bancarización. Las campañas efectivas, pueden atraer al sector joven a obtener sus primeros productos financieros, a través de sus medios favoritos; los medios 100% digitales. Educación Financiera como estrategia de negocio Relacionado con la tendencia anterior, la educación financiera puede fortalecer las estrategias de negocio. Generar contenido y campañas de educación, pueden ser tu diferenciador en estrategias de descubrimiento de marca. Los usuarios digitales tienen a su alcance una cantidad gigante de información. El internet se ha convertido en el recurso principal de consulta de información. Es el canal por excelencia para fomentar la educación financiera y posicionar tu marca entre los nuevos consumidores. La educación financiera, es un tópico que ha incrementado progresivamente en búsquedas de internet. Según Google Analytics, donde el interés se mide en una escala de 0 a 100, el término “educación financiera” apenas logró 28 puntos como máximo. Mientras que para 2023, el mismo término alcanzó su máxima de 100. El incremento de interés en internet por la educación financiera es curiosamente paralelo a la aparición y posicionamiento de las Fintech. Las Fintech se convirtieron en el primer acercamiento de muchas personas a un producto financiero. Fue así como el interés por el correcto manejo de estos productos dejó de ser exclusivo para la población bancarizada. Aquí es donde nace la oportunidad. Las Fintech tienen todo un sector que educar. Aquel que la industria financiera tradicional había excluido. Desde usuarios que tienen el ahorro como meta, pasando por los que quieren explotar el potencial de un crédito, hasta aquellos que están interesados en invertir. Todos son un posible cliente, que puedes fidelizar a través de la educación financiera. Embedded Finance Una de las grandes contribuciones de la tecnología financiera a la economía en general, fue facilitar la inclusión de servicios financieros a otras empresas en su oferta. Como un ejemplo muy práctico, tenemos a Rappi. Una app de delivery, que ofrece su propia tarjeta de crédito. El Embedded Finance entonces, se puede definir como la facilidad que tienen empresas no financieras, para incorporar servicios financieros. El beneficio para las entidades financieras es maximizar su alcance en canales y comunidades que tradicionalmente no cubren. Para los clientes, resulta bastante cómodo que los servicios que, de por sí, ya consumen cotidianamente y están conformes con ellos, ahora también le otorguen facilidades de pago. Con esta expansión de oferta, es un ganar-ganar para todos los participantes. Distribuidores Los distribuidores fungen como esa carta de presentación no financiera, para llegar a públicos considerablemente mayores. Dentro de este grupo tenemos retailers, SaaS, Marketplaces, etc. Generalmente, la inclusión de pagos online, es el primer paso que dan en embedded finance. El camino por recorrer da para más. Más allá de los pagos en línea o diferidos, las empresas podrían lograr un diferenciador de negocio. Si el servicio financiero se integra de forma correcta, entonces su oferta puede escalar hasta convertirse en una solución integral. Una

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3 Empresas que fracasaron por tomar malas decisiones empresariales

Juan D / August 11, 2023

Inicio Funciones Diseña tu propio workflow Formularios Inteligentes Validación documental Biométricos Firma digital Conexiones Comunicación automatizada App móvil Landing Page Builder Casos de uso Colocación de crédito Apertura de cuentas Proceso de reclutamiento KYC Onboarding digital Arrendamiento Prospección en campo Contacto Blog Inicio Funciones Diseña tu propio workflow Formularios Inteligentes Validación documental Biométricos Firma digital Conexiones Comunicación automatizada App móvil Landing Page Builder Casos de uso Colocación de crédito Apertura de cuentas Proceso de reclutamiento KYC Onboarding digital Arrendamiento Prospección en campo Contacto Blog Obtén una demo 3 Empresas que fracasaron por tomar malas decisiones Escalar negocios financieros August 11, 2023 Liderar una empresa es mucho más que tener el título de CEO. Cada palabra que dices, cada acción que realizas y cada decisión que tomas, pueden cambiar el destino de la empresa. Las decisiones hablan mucho de las personas que las toman, en otras palabras, las decisiones pueden ser un reflejo de qué tan capaz es una persona para tomar un cargo. En este artículo te vamos a contar sobre tres empresas que tomaron malas decisiones y se ganaron un ticket directo al fracaso. Lentitud de adaptación a la demanda del mercado Corría el año 2015 cuando Bill Gates se deshizo de Nokia debido a sus malos resultados. Apenas 2 años antes, en 2013, Microsoft había comprado la división móvil de Nokia. ¿Cómo se llegó a ese punto, si Nokia era líder en telefonía móvil? Volvamos un poco en el tiempo, a finales de los 90’s para ser exactos. En aquellos años, Nokia llegaba a diferentes consumidores como una figura de revolución en la industria de los teléfonos móviles. Sus innovadores productos llenaban el mercado y estaban, prácticamente, en la cima. ¿Qué pasa cuando alguien que está en la cima se olvida de voltear hacia abajo de vez en cuando? En palabras suaves, podemos decir que se llega a un estatus de conformidad. La seguridad por su dominio del mercado les cegó, y les impidió tomar en serio las nuevas corrientes de innovación que se acercaban. Esas corrientes eran lo que hoy conocemos como smartphones. Mientras Nokia se concentraba en aspectos como aumentar la duración de la batería o mejorar la pantalla, había competencia detectando las verdaderas necesidades, y deseos, de los consumidores. Fue así como Apple, y sobre todo, Rim con Blackberry dieron en el clavo con su nueva propuesta de teléfonos inteligentes, con mejoras enfocadas a sus usuarios, y no al hardware. En 2011, el último intento de Nokia por competir fue Symbian, su propio sistema operativo que, muy poco pudo hacer en contra de Android y iOS. Es curioso que, años después, Blackberry tropezaría con la misma piedra. Decidir basándose en lo que se cree, y no en lo que es Hoy, el dominio de Google es innegable. De hecho es parte de GAFAM, o las Big Five, que son las 5 empresas de Big Tech más grandes de la actualidad. Sin embargo, antes de este imperio tecnológico y digital, había otra marca que prometía un futuro que, haría que sus dueños saltaran y gritaran: “Yahoo!”. A mediados de los 90’s, Yahoo! fue un precursor de lo que hoy conocemos como “buscadores”. Además, crearon otros servicios como correo electrónico, messenger y el famoso Yahoo Respuestas. Tal era su éxito, que para el año 2000, su valor ascendió a los 125,000 millones de dólares. Incluso, era el principal participante en la burbuja de las puntocom; fenómeno que podemos definir brevemente como un aumento acelerado del valor de las acciones de tecnología en la época de los noventa. Un par de años antes, en 1998, Yahoo! tuvo la oportunidad de comprar, nada más, ni nada menos que Google por 1 millón de dólares. Hoy, poder comprar Google por esa cantidad parece una locura, infortunadamente para la gente de Yahoo, no podían viajar en el tiempo para ver el gigante que es ahora. No se interesaron en comprar un buscador que dirigiera a otras páginas, porque lo que querían era concentrar a todos los usuarios en yahoo.com. Eventualmente, Google brilló por luz propia, tanto que Yahoo lo incorporó como buscador en su plataforma. Se interesaron en comprar Google, y tuvieron la oportunidad de hacerlo por 5, 000 millones de dólares. Yahoo se negó, estaban seguros que el precio justo eran 3, 000 millones de dólares. Fue así que, por segunda vez, Yahoo perdió la oportunidad de adquirir a una de las firmas tecnológicas más importantes del mundo. Como dato curioso, en la triste historia de Yahoo!, también perdió la oportunidad de comprar Facebook por no ofrecer más, y perdió la oportunidad de ser comprada por Microsoft al pedir más de lo que ofrecían. Yahoo! tuvo oportunidad con tres de las cinco empresas Big Tech que lideran el mercado actual, y con las tres tomó la decisión equivocada. Decidir basándose en lo que se cree, y no en lo que es “Queremos informarte que a partir del 19 de enero de 2023, se dará por terminado tu contrato actual con:” Este fue el mensaje que sorprendió a los usuarios de Nanopay en diciembre de 2022. En México, esta Fintech estaba ganando popularidad entre usuarios, para bien y para mal. Los usuarios comenzaban a quejarse por diversas problemáticas con su aplicación. Estos problemas probablemente se debían a una deficiencia en su infraestructura digital. Por ejemplo, la opción de pagar el saldo a través de SPEI, presentaba errores y el dinero se devolvía a la cuenta emisora. Después, esta función simplemente desapareció, obligando a los usuarios a pagar a través de transferencia al plástico, o asistiendo a sucursales bancarias. Otro ejemplo es el reporte a Buró, ya que muchos clientes que pagaban puntualmente, se quejaron de ser reportados y afectando su historial. A la par de esto, otros clientes reportaban el bloqueo de sus cuentas sin previo aviso ni razón. Por si fuera poco, Nanopay se vio involucrada en un pequeño escándalo. A lo largo de 2022 y 2023, en nuestro país el tema de las aplicaciones llamadas monta deudas estaba en todos los medios. La Secretaría de Seguridad Ciudadana de la CDMX desmanteló varios centros de cobranza, o call centers, que trabajaban para los montadeudas, extorsionando a sus clientes. Un 17 de agosto de 2022, se desmanteló una empresa en Thomas Alva Edison 176,

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El futuro de la IA y los productos digitales

Juan D / August 8, 2023

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Así es como este año la inteligencia artificial experimentó un punto álgido en su popularidad. En internet, ya existían algunas herramientas que se jactaban de utilizar inteligencia artificial. Sin embargo, en 2023, las reglas del juego cambiaron totalmente con la llegada de ChatGPT, y el futuro de la IA tomó un nuevo destino. La popularidad de la IA El interés por la Inteligencia Artificial ha existido por un buen tiempo, ya que no es un término nuevo. Era medianamente popular gracias al cine y a la ciencia ficción. La diferencia en el interés por la IA, estuvo en la posibilidad de aplicarla a la vida cotidiana, y sobre todo, a los negocios. Desde nuestro territorio de expertise, que es la innovación tecnológica para bancos e instituciones financieras, notamos el interés por aplicar esta tendencia emergente a las, ya de por sí, innovadoras tecnologías financieras. Tal vez te interese: MatchGPT: La IA que reinventa las relaciones B2B en el sector financiero Al menos en México el interés, en todo el país, por términos como “IA” o “inteligencia artificial”, pasaron de 5 y 9 en diciembre de 2020, a 100 y 65 respectivamente, para mayo de 2023. En esta escala manejada por Google, 100 es el puntaje más alto de interés para los términos que se están comparando. Por otro lado, el término “ChatGPT” pasó de 0, cuando apareció en diciembre de 2022, a 100 en marzo de 2023. A nivel mundial, las cifras no cambian demasiado, pasando de un 12, en diciembre de 2022 a 100 en marzo de 2023. Regulación de la inteligencia artificial Con esta explosión de popularidad e intenciones de usar la IA como negocio, rápidamente llegó un pendiente a la mesa; la regulación de la inteligencia artificial. Es muy importante que la regulación permita seguir innovando en el terreno de la tecnología, a la vez que garantiza la protección de la información de los usuarios. En México, ya se ha considerado la necesidad de contar con un marco legal para el desarrollo, implementación y uso de la IA. En abril de 2023 se presentó una iniciativa para expedir una ley que regule esta tecnología. Esta propuesta, a día de hoy, aún no tiene una fecha clara para analizarse a profundidad. Mientras tanto, Microsoft, Google, Open AI, y Anthropic, anunciaron el lanzamiento de Frontier Model Forum. ¿Qué es el Frontier Model Forum? El Frontier Model Forum, es una coalición de líderes en inteligencia artificial, que buscan desarrollar (con ayuda de otros participantes importantes de la industria) investigaciones. Estas investigaciones tienen el objetivo de establecer buenas prácticas y prevenir riesgos potenciales de la IA. El foro asegura que habrán gobiernos, académicos y la sociedad civil participando activamente. Esto con el fin de garantizar un desarrollo seguro de la inteligencia artificial. Aunque al ser un foro de autorregulación, hay personas que no confían mucho en el proyecto, y consideran que la regulación se debe realizar a través de organismos independientes. Futuro de las ventas de productos digitales Con este cambio radical que nos presenta la IA para los mercados digitales, parece que hay más oportunidades de expandir las ventas a todo el mundo. Y la verdad es que vender productos digitales en todo el globo, sí es más sencillo, pero eso no significa que no haya desafíos. En este contexto, existen dos alternativas que los empresarios pueden tomar para definir sus canales de venta digital. 1 .- Crear tu infraestructura digital de venta con una selección de soluciones para cada punto clave de tu proceso 2 .- Contratar una solución all-in-one que mitiga la complejidad de conectar soluciones de proveedores diferentes. Además, existen 5 puntos claves que las empresas necesitan considerar para vender productos digitales en todo el mundo. Pagos y orquestación Facturación medida y suscripciones Cálculo de impuestos globales Prevención del fraude Retención, Marketing y Soporte “Mientras que las empresas más grandes pueden construir procesos internamente para esto, para las nuevas empresas, la integración, coordinación y mantenimiento de una variedad de proveedores puede alejar a los desarrolladores de su uso de tiempo de mayor valor: construir su producto.” (Strange & Singh, 2023). ¡Comparte en redes! Publicación anteriorPublicación siguiente Funciones Kosmos Fábrica de crédito Formularios inteligentes Validación documental Reconocimiento facial Firma digital Conexiones Open Finance Comunicación automatizada App móvil Landing page builder No-Code Casos de uso Colocación de crédito Apertura de cuentas Onboarding digital Prospección en campo Proceso de reclutamiento Cumplimiento KYC Arrendamiento ©2025 Kosmos Todos los derechos reservados. Conoce nuestro Aviso de Privacidad

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Nueva accesibilidad: Neobancos como agentes de cambio social

Juan D / August 3, 2023

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¿Cómo implementar identificación de rostro en tus procesos digitales?

Juan D / July 31, 2023

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Cuando lanzamos procesos digitales que involucran personas que se van a involucrar con nuestra empresa, ya sea como clientes, proveedores o colaboradores, es necesario saber con quién estamos tratando. La identificación de rostro es la tecnología que se posiciona como uno de los métodos de seguridad más certeros del ecosistema digital. Accesibilidad de la Biometría Facial Incorporar el reconocimiento biométrico de rostros, hace mucho dejó de ser una fantasía futurista. Hoy es una realidad. Y no es necesario comprar cámaras especializadas en reconocimiento facial, y colocarlas a lo largo de tus instalaciones. De hecho, con los algoritmos correctos, la cámara de un smartphone es totalmente apta para identificar el rostro de una persona. Para los bancos e Instituciones Financieras, es un deber autenticar la identidad de sus clientes. Sin embargo, otros negocios ahora pueden beneficiarse de esta tecnología de máxima seguridad utilizada por los bancos, sin grandes inversiones en desarrollo. La importancia de la Prueba de Vida Para garantizar la correcta identificación de rostro, es necesario que los algoritmos que se van a encargar de realizar la validación puedan detectar los intentos de simulación o suplantación. Es decir, que la tecnología biométrica no sólo se trata de identificar rostros, como cualquier cámara de teléfono. Si realmente quieres seguridad, debes garantizar que estás evaluando a una persona real. Biometría Anti-spoofing La prueba de vida, o Spoof Detection, es la clave para convertir la cámara de tu celular, o una webcam, en una verdadera herramienta biométrica. Esta tecnología puede reconocer los intentos de suplantación. Por ejemplo, si están intentando colocar una foto frente a la cámara, o si se está intentando usar una máscara. Si vas a autenticar clientes que realizan su proceso de forma autónoma, desde su celular, computadora o tablet personal, puedes tener la certeza de que la biometría se ejecutará con los mismos estándares de calidad y seguridad que usan los bancos en sus sucursales. Pasos para incorporar biométricos a tu proceso digital en Kosmos Configuración inicial Una vez que tienes tu página, sólo tienes que seleccionar el componente de Biométricos. En la ventana de Configuración, selecciona si la identificación de rostro es obligatoria para tus usuarios, o es un proceso opcional. Selecciona el tipo de biométrico Selecciona uno de los tres tipos de biométricos disponibles Imagen de identificación oficial + video del usuario Con esta opción, se realiza la comparación de un video que se toma el usuario en tiempo real, con una imagen de su Identificación Oficial. La imagen de la identificación puede subirse desde un equipo, en diferentes formatos, PNG, JPG o PDF. Para dispositivos móviles, existe la opción de poder tomar una foto a la identificación en ese momento. Las imágenes de la identificación pasan por una validación con OCR, para asegurar que sean auténticas y vigentes. Imagen de identificación oficial + imagen del usuario En esta opción, la comparación se hace con una imagen que el usuario sube o toma en el momento de su Identificación, y una fotografía que se toma en tiempo real. Imagen de la persona sosteniendo su INE/IFE Esta función es la más práctica y user-friendly. Consiste en tomarse una selfie mientras se sostiene la identificación. De esta forma, tus usuarios podrán realizar su proceso biométrico con solo una foto. Activa las validaciones Puedes activar ambas funciones para mayor seguridad. Spoof Detection y Similitud de Rostros. Spoof Detection, a través de un poderoso algoritmo, puedes garantizar que la autenticación biométrica se realizará a una persona real que está frente a la cámara. La similitud de rostros, que realizará la validación de similitud entre el usuario que está frente a la cámara, y la foto que está en la identificación. Determina intentos y mensaje de rechazo Ingresa cuántos intentos tendrá el usuario para pasar la validación biométrica. Si agota sus intentos y no pasa la validación, se considerará Rechazado. También puedes Elegir la opción “Sin rechazo”. Redacta un mensaje para mostrar al usuario si no pasa la validación. Finalmente haz clic en guardar. Listo, así de fácil puedes incorporar tecnología biométrica a tus procesos digitales. ¡Comparte en redes! 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Como ya se sabe, los servicios financieros rápidamente buscaron la forma de incorporar la IA. Anthony Noto, CEO de SoFi, declaró, en un evento patrocinado por a16z, que va a ser un factor importante en su capacidad de innovar. Recordemos que SoFi, es una empresa líder en finanzas digitales. La IA como una forma de conectar con los clientes. Sin embargo, destaca que actualmente, se está utilizando en un chatbot que pretende simular un lenguaje natural con el que sus clientes se sienten más cómodos. Comentó que aprovechar la IA no sólo redujo sus costos, también incrementó significativamente su NPS (Net Promoter Score). En otras palabras, sus clientes tuvieron una mejor experiencia aun cuando se contactaron para presentar una queja. Queremos construir un negocio que esté centrado en los miembros, no en el producto. Noto recalcó que utilizan la inteligencia artificial para responder tres preguntas: ¿Qué tienes que hacer hoy en tu vida financiera? ¿Qué debes hacer hoy en tu vida financiera? ¿Qué puedes hacer hoy en tu vida financiera? Afirma que, si logran responder diariamente estas preguntas, pueden incrementar su engagement diario, y así crear más y más datos, que les ayudará a impulsar sus modelos y personalizar sus servicios en tiempo real. Por otro lado, Kristo Käärmann, cofundador y CEO Wise, empresa líder en gestión de dinero electrónico, expresó que no está muy seguro de que la IA pueda administrar el servicio al cliente. Dijo que la inteligencia artificial tiene muchos beneficios en el aprendizaje automático, administrar su tesorería y para ejecutar sus sistemas para combatir el fraude y lavado de dinero. Cerró su participación diciendo que es interesante pensar en lo rápido y fácil que será el desarrollo de productos. Pieter van der Does, cofundador de Adyen, plataforma líder en Tecnología Financiera, estuvo de acuerdo con Käärmann. Aprovechan la IA en machine learning, o aprendizaje automático, sobre todo en materia de riesgo en pagos. Remarcó que en Adyen, la clave es detectar a estafadores y no detener a compradores válidos, ya que trabajan con grandes empresas como eBay. Una plataforma como eBay tiene millones de vendedores y compradores, por eso es muy importante detectar y detener el fraude. ¿“Banking as a service” ha muerto? Durante la conversación Alex Immerman, anfitrión de a16z, comentó que leyó un artículo donde se decía que la banca como servicio, o el modelo, “banking as a service” había muerto. Anthony Noto respondió que el término banking as a services puede ser engañoso. Indicó que algunas empresas de banking as a service van a cerrar, mientras que otras, lo van a internalizar. Argumentó que una empresa de servicios financieros, una empresa de una gran marca, o una empresa de tecnología, necesitan un libro mayor y core computing. Que han invertido en cajeros automáticos y procesamiento de débito, así como apertura de cuenta, cheque de pago anticipado de 2 días, depósito directo y un programa de recompensas. ¿Su motivo para tal inversión? “Alguien tiene que hacerlo”, la demanda de esta tecnología cada vez aumenta más. También indicó que por primera vez está en conversaciones con grandes bancos nacionales que están considerando hacer un cambio. Declara que no cree que exista un gran mercado donde alguien pueda decir que hace de todo de “extremo a extremo”, por el contrario, está seguro de que existe un mercado donde cada “pieza” puede ser subcontratada. Kristo Käärmann dijo que los bancos suelen ser muy locales y que muy pocos operan fuera de la frontera del país al que pertenecen. Mientras que las empresas de tecnología son globales generalmente. Usó Google como ejemplo. Indicó que la tecnología tiene una escalabilidad masiva, y que eso no existe en la banca. Cerró su participación diciendo que no cree que una banca hiperlocal pueda existir para siempre. Las claves de los CEOs para aumentar la eficiencia El anfitrión Alex Immerman, abrió la conversación diciendo que 2023 es el año de la eficiencia, y le preguntó a Anthony, qué prácticas tienen en SoFi, para guiar el pensamiento del equipo en torno a la eficiencia. Anthony respondió que se enfoca en las unit economics. Afirmó que pueden brindar una ventaja competitiva desde el punto de vista de la información, la estructura, los datos tecnológicos, la segmentación o la combinación de negocios. Käärmann compartió que estaba de acuerdo con Anthony. Contó que han sido rentables durante 6 años, y que no les gusta tomar decisiones con frecuencia, por eso, simplificaron el proceso, con unit economics y una “fórmula”. Reveló que el 50% de sus ingresos se destina al servicio, funcionamiento de la red y movimiento del dinero; un 25% al desarrollo de producto; 5% a gastos generales; y 20% al resultado final. Pieter van der Does, por otro lado, exclamó que cuando construyes una empresa eficiente, lo más importante es atraer personas talentosas. Dijo que en Adyen, nadie puede ser contratado, a menos que su entrevista final sea con alguno de los 6 miembros de la junta directiva. Contó que incrementaron el número de 6 a 12, así que ahora hay probabilidad de ser entrevistado por el mismo, o por el director financiero. Anthony contestó que todos los días conoce el número de empleados en ingeniería, producto, diseño y ciencia de datos, de la misma forma en que conoce su efectivo, sus activos y sus pasivos; ya que, sin