Integración nativa · Listas negras (PLD/OFAC)
Integración con listas negras y restrictivas (PLD) para originación digital
Filtra a cada solicitante contra listas restrictivas (OFAC, ONU, UE, SAT 69-B, PEP, listas internas) dentro del mismo flujo de originación. Sin portales externos, sin esperar a cumplimiento.
¿Qué es la integración con Listas negras (PLD/OFAC)?
Integración nativa con proveedores de screening PLD/KYC que consolidan listas OFAC (SDN), ONU, Unión Europea, listas oficiales mexicanas (SAT 69-B, presuntos), PEP (Personas Políticamente Expuestas) y la lista negativa interna de tu institución. Devuelve coincidencias estructuradas al workflow.
Por qué importa en originación digital
La validación contra listas restrictivas es obligatoria por Disposiciones de Carácter General en materia de PLD (CNBV/UIF). Hacerla manual o post-hoc deja ventanas de riesgo regulatorio y operativo. Integrada al workflow, ningún expediente avanza a desembolso sin pasar el screening.
Cómo se ve dentro del flujo
Listas negras (PLD/OFAC) no vive como un sistema aparte. Es un paso del workflow de originación que tu equipo de negocio edita sin código.
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Con los datos de identidad ya capturados (nombre, CURP, RFC, fecha de nacimiento).
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Consulta automática a las listas configuradas (OFAC, ONU, PEP, 69-B, internas).
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Coincidencias positivas, posibles y limpias se devuelven con score de match.
- 04
Reglas del workflow: rechazo automático, mesa de cumplimiento o aprobación según el caso.
- 05
Bitácora completa por solicitante con la evidencia de cada lista consultada.
Cumplimiento y auditoría
Cumple con las Disposiciones de Carácter General en materia de PLD (artículos 14, 51 y subsecuentes) y deja la evidencia auditable que requieren la UIF, CNBV y los reguladores extranjeros (FATF, OFAC) en caso de inspección.
Impacto en velocidad
Screening en segundos al momento de la solicitud, no en un proceso batch nocturno. Esto elimina el riesgo de originar a una persona listada y tener que reversar la operación.
Preguntas frecuentes
¿Qué listas se consultan?+
Por defecto: OFAC (SDN, Consolidated), ONU, Unión Europea, SAT 69-B (presuntos y definitivos), listas de personas bloqueadas de la UIF, y PEP nacional e internacional. Además, las listas internas (negativa, fraude conocido) que tu institución mantiene.
¿Se hace solo al alta o también en monitoreo continuo?+
Ambos. Al alta dentro del flujo de originación, y de forma periódica (configurable) sobre la cartera viva, alertando si un cliente activo aparece en una lista posterior a su contratación.
¿Qué pasa con los falsos positivos por homonimia?+
El workflow distingue match exacto, alto, medio y bajo. Los casos no exactos se derivan a mesa de cumplimiento con la evidencia precargada, en vez de bloquear al cliente o aprobar a ciegas.
¿Quién provee la base de listas?+
Kosmos integra proveedores especializados (World-Check, Dow Jones RiskCenter, LexisNexis, ComplyAdvantage u otros). Si ya tienes contrato con alguno, conectamos contra ese; si no, conectamos a un agregador autorizado.
¿Cómo se documenta para auditoría?+
Cada consulta queda con sello de tiempo, lista consultada, versión, resultado y decisión asociada. El expediente del crédito incluye toda la evidencia de PLD desde el momento de la originación.
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