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Personas Políticamente Expuestas | Sustento legal y sanciones

Juan D / November 8, 2023

Inicio Funciones Diseña tu propio workflow Formularios Inteligentes Validación documental Biométricos Firma digital Conexiones Comunicación automatizada App móvil Landing Page Builder Casos de uso Colocación de crédito Apertura de cuentas Proceso de reclutamiento KYC Onboarding digital Arrendamiento Prospección en campo Contacto Blog Inicio Funciones Diseña tu propio workflow Formularios Inteligentes Validación documental Biométricos Firma digital Conexiones Comunicación automatizada App móvil Landing Page Builder Casos de uso Colocación de crédito Apertura de cuentas Proceso de reclutamiento KYC Onboarding digital Arrendamiento Prospección en campo Contacto Blog Obtén una demo Personas Políticamente Expuestas | Sustento legal y sanciones Marketing para bancos y financieras, Posicionamiento ASO November 8, 2023 Cuando se habla de Personas Políticamente Expuestas (PEP), no necesariamente se refiere a personas que han cometido delitos. Sin embargo, sí se habla de personas que, por su cargo, posición o influencia, se consideran predispuestas a cometer delitos como lavado de dinero o financiamiento al terrorismo. Por esta razón, las instituciones financieras están obligadas a Identificar a las PEP, esta obligación obedece regulaciones tanto nacionales como internacionales. En caso de no tomar las medidas necesarias, la institución puede ganarse una (nada grata) sanción. ¿Qué cargos o títulos se consideran Persona Políticamente Expuesta? Las personas políticamente expuestas se dividen entre el sector público, el sector privado, y familiares cercanos. Los cargos, puestos o parentesco considerados son: Cargos en el sector público Jefes de Estado o de Gobierno. Miembros de los Poderes Legislativo, Ejecutivo y Judicial. Miembros de los órganos electorales. Miembros de las fuerzas armadas. Miembros de las fuerzas de seguridad pública. Miembros de los organismos de inteligencia. Miembros de las instituciones electorales. Miembros de los organismos de regulación y supervisión financiera. Miembros de las organizaciones internacionales. Cargos en el sector público Ejecutivos de alto nivel de corporaciones estatales. Funcionarios de partidos políticos importantes. Miembros de los consejos de administración de empresas privadas. Miembros de las juntas directivas de organizaciones no gubernamentales. Miembros de las organizaciones internacionales. Cónyuges. Parientes consanguíneos hasta el cuarto grado. Parientes políticos hasta el segundo grado. ¿Cómo se deben identificar a las PEP, según la ley mexicana? En México, la ley encargada de regular la identificación de PEP es la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI). Las instituciones tienen que aplicar mecanismos muy meticulosos y precisos en pos de obtener información suficiente de sus clientes. Específicamente, el artículo 15, establece que las instituciones financieras están obligadas a identificar a sus clientes y usuarios. Así mismo la Ley de Instituciones de Crédito, en su artículo 98, indica la obligación de Instituciones de crédito para recabar datos de sus clientes para verificar su identidad. “Las instituciones de crédito estarán obligadas a recabar los datos de su clientela, relativos a su identificación y domicilio, de conformidad con las disposiciones que al efecto dicte la Comisión Nacional Bancaria” Otra obligación que se estipula tanto en la LFPIORPI, como en la Ley de Instituciones de Crédito es conservar, por al menos 10 años, la información y documentación relativas a la identificación de sus clientes y usuarios, incluso de quienes lo hayan sido. Por eso es muy importante hacer una correcta recolección y almacenamiento de datos. El artículo 18 indica que cualquier entidad que realice “Actividades Vulnerables” está obligada a verificar la identidad de sus clientes a través de credenciales o documentación oficial. Actividades vulnerables consideradas por la LFPIORPI La LFPIORPI utiliza el concepto “Actividades Vulnerables”, para describir aquellas actividades sobre las que recae esta ley. Estas actividades, a grandes rasgos, se pueden resumir de la siguiente manera: Juegos, apuestas y sorteos, así como la venta de boletos o fichas para participar en los mismos. Comercialización o emisión de tarjetas de crédito, de servicios, o de prepago. También cualquier tarjeta que no sean emitidas por Entidades Financieras, pero que permitan almacenamiento de valor monetario. Emisión o comercialización de cheques de viajero diferentes a los emitidos, o comercializados, por Instituciones Financieras. Ofrecimiento de préstamos o créditos por parte de sujetos que no son Entidades Financieras. Prestación de servicios de construcción o desarrollo de bienes raíces, intermediarios de traspaso de propiedades o constitución de derechos sobre los bienes. Comercialización, o intermediación de metales y piedras preciosas, joyas o relojes. Subasta o comercialización de obras de arte. Comercialización o distribución de vehículos (nuevos o usados). Prestación de servicios de blindaje de vehículos. Servicios de traslado, o custodia, de dinero o valores. Recepción de donativos por parte de asociaciones o sociedades sin fines de lucro. Prestación de servicios de comercio exterior como agente o apoderado aduanal. Ofrecimiento habitual y profesional de intercambio de activos virtuales por parte de sujetos distintos a las Entidades Financieras Si quieres ver la lista completa y detallada, te invitamos a revisar el artículo 17 de la LFPIORPI. Sanciones a Instituciones Financieras por incumplimiento en la identificación de PEP Ya mencionamos el artículo 15 de la LFPIORPI. Es momento de decir que cualquier institución financiera que no cumpla con las obligaciones de ese artículo, puede ser sancionada por órganos desconcentrados de la SHCP, facultados para supervisar el cumplimiento de dichas obligaciones. En otros territorios, la SHCP, según el artículo 53, sí sanciona directamente a instituciones que incumplan con obligaciones del artículo 18, que también ya mencionamos. Esta sanción es una multa equivalente a doscientos y hasta dos mil días de salario mínimo general vigente en el Distrito Federal. En caso de incumplimiento a la Ley de Instituciones de Crédito, se puede obtener una sanción de prisión de siete a quince años, y una multa de quinientas a cincuenta mil veces el salario mínimo general vigente en el Distrito Federal. No sólo eso, el artículo 115, indica que las instituciones de crédito que han sido sancionadas por lo anterior, pueden ser obligadas por la SHCP a: Establecer medidas y procedimientos para prevenir cualquier tipo de actos puedan favorecer delitos que involucren cualquier tipo de terrorismo. Presentar ante la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) reportes sobre actos, operaciones y servicios que realicen con sus clientes y usuarios, que se relacionen al punto anterior. Presentar reportes sobre cualquier tipo de acto realizado por los miembros del consejo de administración, directivos, funcionarios, empleados y apoderados, que pueden relacionarse con el primer punto. La reputación de las Instituciones Financieras está en juego Además

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PSD3: Europa en busca de la digitalización bancaria total

Juan D / July 7, 2023

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Innovar con productos Financieros: 2 casos de innovación e inclusión

Juan D / July 5, 2023

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Estrategia para tener la mejor app del mercado Fintech

Juan D / June 30, 2023

Inicio Funciones Diseña tu propio workflow Formularios Inteligentes Validación documental Biométricos Firma digital Conexiones Comunicación automatizada App móvil Landing Page Builder Casos de uso Colocación de crédito Apertura de cuentas Proceso de reclutamiento KYC Onboarding digital Arrendamiento Prospección en campo Contacto Blog Inicio Funciones Diseña tu propio workflow Formularios Inteligentes Validación documental Biométricos Firma digital Conexiones Comunicación automatizada App móvil Landing Page Builder Casos de uso Colocación de crédito Apertura de cuentas Proceso de reclutamiento KYC Onboarding digital Arrendamiento Prospección en campo Contacto Blog Obtén una demo 3 factores para tener la mejor app del ecosistema Fintech Marketing para bancos y financieras, Posicionamiento ASO June 30, 2023 La competencia en el ecosistema Fintech es algo a lo que debemos prestar atención. El consumo de los usuarios ha cambiado. Cómo mencionamos hace tiempo en nuestro artículo sobre Marketing 5.0, la forma en que te comunicas e interactúas con tus clientes, es lo más importante. Sabemos que el mercado de usuarios de servicios financieros, hasta hace poco, estaba prácticamente dominado por los bancos tradicionales. Hoy, hay mucha oferta con modelos más atractivos para los usuarios. Todos sabemos que las Apps se convirtieron en la manera preferida por los usuarios para adquirir servicios financieros, la pregunta aquí es ¿Qué hace que un usuario ame tu app? 3 Pasos para crear una estrategia contundente El objetivo es claro, retener a los usuarios en tu app y aumentar la interacción. Para ello, te compartimos tres pasos que debes seguir: Estos tres pasos se basan en datos de las siguientes fuentes: eMarketer, US Digital Ad & Mobile spending, 2022, Google Internal Ads. Google/Verto, U.S. “The Mobile Shopping Journey,” A18+ smartphone users, Oct. 2017. SimilarWeb; Jan-April 2022 mobile traffic vs desktop; Global; Retail category. 1.- Promoción Se estima que en los próximos tres años, el 53% de la inversión total de marketing, será destinada a el mobile marketing. Pero no sólo se trata de invertir más. ¿Qué caso tiene que miles o millones de personas descarguen tu app, si la van a abandonar en 3 meses? El alcance no lo es todo en una estrategia. La clave es fomentar la interacción para retener a los usuarios. Destina un porcentaje de tu inversión a campañas de remarketing. Puedes crear campañas destinadas únicamente a generar interacciones dentro de tu app. (Considera que para crear una campaña como esta, al menos en Google Ads, tu app debe tener como mínimo 250,000 descargas). Trabaja en tus mensajes. Si hablamos del entorno digital, los usuarios están bombardeados con estímulos a cada minuto. Si quieres que tus campañas sean efectivas, tienes que destacar y llamar su atención. Analicemos el caso de la Fintech Ualá. En 2022, superó los 3.5 millones de clientes, al ampliar sus servicios a Colombia y México. Estos resultados se lograron a través una campaña de engagement y mensajes que apelaban a servicios financieros aptos para el estilo de vida Latinoamericano. Después de esta increíble expansión, medir su incrementalidad. Se propusieron evaluar el incremento de conversiones dentro de la app, después de lanzar su campaña. Aumentaron sus solicitudes de instalación incrementales en un 2.9%. Este aumento no existiría si no hubieran existido anuncios. La inversión en publicidad tiene mucho más valor que sólo alcance e instalaciones. 2.- Omnicanalidad Los usuarios digitales no esperan. Los usuarios quieren interacciones rápidas, sin stoppers, y sobre todo en cualquier canal. Ya no es como antes, no están dispuestos a estancarse en un proceso, sólo porque tus canales no son compatibles entre sí. Si retomamos los datos de Google, cada 30 minutos existen 238 millones de recorridos únicos. Esto indica que el 93% de los caminos de compra, son muy distintos entre sí. Cada usuario decide cuándo, cómo y en dónde adquirir un servicio financiero. Tú tienes que estar 3 pasos adelante en estos recorridos. El ejemplo perfecto lo encontramos en el panorama actual, las instituciones cuyos servicios pueden ser adquiridos en sucursal, en la web y en la app, atraen más clientes. No es sorpresa que muchas de las nuevas instituciones tengan un modelo 100% digital a través de su app. Los bancos tradicionales rápidamente tuvieron que adaptarse para competir, dejando las solicitudes en sucursales, únicamente para usuarios que así lo decidan, y para los que no, la app y su web están siempre disponibles. 3.- Experiencias Para crear experiencias de usuario realmente impactantes, necesitas saber cómo se comporta la gente en tu app. La información es tu punto de partida. La mejor manera de tener información certera, es obteniéndola de primera mano. Para obtener esta información, puedes utilizar la combinación de Google Ads con Firebase, que te permitirá medir las conversiones dentro de tu App, y por tanto crear mejores campañas basadas en la experiencia. Como mencionamos en nuestro artículo de posicionamiento ASO, la forma en que interactúan tus usuarios con tu app, influye directamente en su ranking en las tiendas de apps. Tu app necesita ser cómoda para los usuarios, así como cumplir con sus expectativas. Cuando creas experiencias basadas en datos reales, conseguirás cautivar a los usuarios, y así consigues uno de los mejores beneficios; la publicidad boca a boca. Ahora analicemos el caso de Naranja X. En los últimos tres años, pasó de 4 a 6 millones de clientes. Durante este periodo, Naranja X se puso como objetivo generar acciones de valor para los usuarios en su app. Acciones como pagar tarjetas de crédito, depósitos o pagos online. Para lograr el objetivo lanzaron una campaña de participación en la aplicación. Esta campaña se enfoca en incentivar a los usuarios a realizar estas acciones de valor en la app. Lo que hace diferente a este tipo de campaña, es que no va dirigida a usuarios nuevos, ni pretende obtener nuevas instalaciones. Este tipo de campaña se dirige a personas que ya instalaron tu app, y los invita a interactuar. Cuando esta interacción resulta realmente valiosa para los usuarios, ellos mismos se encargarán de recomendar la marca, favoreciendo su posicionamiento. Nadie mejor que tú conoce tus productos y servicios, aprovecha ese conocimiento, conoce a tu público, y concéntrate en promover experiencias, en vez de promocionar y vanagloriar beneficios que tu competencia también tiene. Una buena experiencia dice mucho de tu marca, pero una mala experiencia, dice mucho de tu estrategia. ¡Comparte en redes!

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Onboarding digital de clientes para Instituciones Financieras y Bancos

Juan D / March 16, 2023

Inicio Funciones Diseña tu propio workflow Formularios Inteligentes Validación documental Biométricos Firma digital Conexiones Comunicación automatizada App móvil Landing Page Builder Casos de uso Colocación de crédito Apertura de cuentas Proceso de reclutamiento KYC Onboarding digital Arrendamiento Prospección en campo Contacto Blog Inicio Funciones Diseña tu propio workflow Formularios Inteligentes Validación documental Biométricos Firma digital Conexiones Comunicación automatizada App móvil Landing Page Builder Casos de uso Colocación de crédito Apertura de cuentas Proceso de reclutamiento KYC Onboarding digital Arrendamiento Prospección en campo Contacto Blog Obtén una demo Onboarding digital de clientes para Instituciones Financieras y Bancos Marketing para bancos y financieras, Onboarding March 16, 2023 El Onboarding Digital de clientes financieros, es el proceso que usan las Instituciones financieras para incorporar nuevos clientes a su cartera, a través de herramientas digitales. El onboarding se entiende como el intercambio de información entre el usuario y la institución financiera. Dentro de este proceso existen métodos como la captura de datos o la validación de identidad. El onboarding digital tiene como objetivo adquirir nuevos clientes de forma 100% online, a través de la tecnología. De esta manera, se facilita a los usuarios el acceso a productos financieros sin necesidad de acudir a una sucursal. ¿Qué incluye un proceso de onboarding digital de clientes financieros? Recopilación de información: Captura de datos del solicitante Validación de Identidad: Documentos de Identidad y verificación biométrica Antecedentes: Consulta con listas de vigilancia / Buró de crédito Aceptación de Términos y Condiciones A diferencia de cualquier servicio o producto, las instituciones financieras deben pasar por un proceso de onboarding digital más estricto. Para incorporar un cliente financiero, el proceso debe cumplir con políticas KYC (Know Your Customer). Este proceso se realiza por seguridad propia de la institución, y por disposición de las autoridades. El objetivo es mitigar delitos como el lavado de dinero. Es por eso que la revisión de antecedentes, y la verificación de identidad son fundamentales para el onboarding en el sector financiero. Tal vez te puede interesar: KYC para bancos | ¿Qué es? y legislación en México Herramientas digitales para el onboarding financiero Existen diversas herramientas para tu onboarding digital de clientes financieros. Estas herramientas están diseñadas para cumplir con las políticas KYC de forma remota. Al ser un proceso online, se han desarrollado herramientas para ayudar a las instituciones financieras a conocer a sus clientes, antes de otorgarles un producto o servicio. Cada herramienta puede cubrir uno de los puntos del proceso que revisamos anterior Herramientas digitales para el onboarding financiero Los formularios son la herramienta por excelencia para la captura de datos. Sin embargo, existen diferentes tipos de formularios. Algunos simplemente guardan en una base de datos la información que se captura. Para un correcto onboarding, se necesita un formulario que facilite y agilice el proceso de validar la información. Entre algunas funciones pueden incluir: Validación de correo electrónico. Verificación de teléfono celular. Validar la CURP directamente con RENAPO. Generar el RFC con Homoclave automáticamente. Conectarse. fácilmente con Listas de Vigilancia y Buró de Crédito. Otorgar opciones de colonias de acuerdo al Código Posta Biometría facial y validación OCR de documentos Una institución financiera se ve obligada a confirmar la identidad de sus clientes. Esto ayuda a combatir el lavado de dinero y el riesgo de fraude. Para validar la identidad, existen diferentes herramientas, como la biometría facial. La tecnología biométrica consiste en “leer” el rostro de una persona a través de una cámara. Después hace una comparación con una identificación proporcionada, como una INE. La inteligencia artificial es capaz de comparar rostro y fotografía para determinar que se trata de la misma persona. En un onboarding digital, esta función se llama “Selfie vs ID“, donde facilitas la validación biométrica a tus usuarios, a través de una selfie desde su celular, y una foto de su identificación. Tal vez te estás preguntando, ¿qué pasa si la identificación proporcionada es falsa, o tiene una foto alterada? Para erradicar la falsificación de documentos existe la OCR (Reconocimiento Óptico de Caracteres). Esta tecnología escanea un documento ya sea pdf, imagen o cualquier formato y convierte el contenido en caracteres. Después compara los datos entre sí para arrojar un porcentaje de confiabilidad del documento. De esta forma, puedes obtener todos los datos de una foto del INE, y la herramienta se encargará de hacer las validaciones. Revisión de antecedentes con listas de vigilancia Relacionado a lo anterior, una vez que validaste la identidad de una persona, es hora de revisar sus antecedentes. En las políticas KYC el antecedente de cualquier solicitante es determinante. Para facilitar la revisión de antecedentes existen diferentes empresas con servicios que se encargan de otorgarte esa información. Buró de Crédito y su score crediticio es un buen ejemplo. Si vas a otorgar un crédito o préstamo, es mejor saber que el prestatario es buen pagador. También existen las listas de vigilancia, como Quién es Quién. Este servicio permite saber que una persona, o sus familiares se encuentran en la mira de instituciones policiales. También si son de alto riesgo para cometer un fraude, como las PEP (Personas Políticamente Expuestas). Como mencionamos antes, es importante que tu formulario se pueda conectar directamente con estos servicios para obtener evaluaciones al instante. Términos y condiciones, contratos y firma digital En el onboarding digital no existen las citas, los papeles o las firmas. Para obtener la aceptación de términos y condiciones existen los videos. A través de un video que el usuario captura, obtienes el consentimiento expreso el cliente. Este video debe contar con tecnología de reconocimiento de vida, para saber que hay una persona real ante la cámara. Por otro lado, una herramienta digital para generar contratos automáticamente es el último paso para incorporar un cliente. Este contrato puede firmarse a través de cualquier dispositivo con internet. Es muy importante que la herramienta de firma digital cuente con la regulación de la NOM-151, para proteger la firma de forma legal. Para concluir, el onboarding de clientes financieros es más complejo y requiere herramientas que garanticen la seguridad. El proceso de obtener, validar y aprobar, que antes podía durar días, ahora el usuario puede hacerlo por sí mismo en su celular, en 20

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Los 6 principios de persuasión en las técnicas de venta

Juan D / March 1, 2023

Inicio Funciones Diseña tu propio workflow Formularios Inteligentes Validación documental Biométricos Firma digital Conexiones Comunicación automatizada App móvil Landing Page Builder Casos de uso Colocación de crédito Apertura de cuentas Proceso de reclutamiento KYC Onboarding digital Arrendamiento Prospección en campo Contacto Blog Inicio Funciones Diseña tu propio workflow Formularios Inteligentes Validación documental Biométricos Firma digital Conexiones Comunicación automatizada App móvil Landing Page Builder Casos de uso Colocación de crédito Apertura de cuentas Proceso de reclutamiento KYC Onboarding digital Arrendamiento Prospección en campo Contacto Blog Obtén una demo Los 6 principios de persuasión en las técnicas de venta Marketing para bancos y financieras March 1, 2023 En el mundo de la psicología podemos encontrar los 6 principios de persuasión, propuestos por Robert Cialdini. Estos principios, según Cialdini, pueden hacer la diferencia en un discurso. Si el mensaje puede convencer a alguien, o no, no depende del qué se dice, sino del cómo se dice. La persuasión, no consiste en imponer un pensamiento en la mente de otros. Persuadir consiste en poner las condiciones para que otra persona llegue por su cuenta a la idea. ¿Cuáles son los 6 principios de persuasión de Robert Cialdini? Los seis principios propuestos por Cialdini son: Principio de reciprocidad Principio de escasez Principio de autoridad Principio de compromiso y coherencia Principio de aprobación Principio de simpatía Las ventas son el escenario perfecto para hablar sobre persuasión. La labor de venta se encarga de convencer a alguien que necesita de nuestro producto o servicio. Esta labor tiene muchos “trucos”, prácticas o atajos para lograrse más rápido. Como vimos en nuestro blog sobre Marketing 5.0, centrar una labor de venta en beneficios, no funciona. Ya lo dijimos, no es el qué, es el cómo. Los humanos toman decisiones emocionales. Por muy “razonable” que haya sido el proceso, la decisión final se toma por un “chispazo” emocional. Es aquí donde los estudios de marketing y ventas han centrado sus esfuerzos en los últimos años. 1.- Principio de reciprocidad y Down Selling Para entender el principio de reciprocidad, hay que pensar en la frase: “Hay que dar para recibir”. Este principio indica que los humanos somos más propensos a aceptar algo, si hemos recibido otra cosa antes. Es decir, tendemos a corresponder a alguien que nos ha dado algo antes. Por otro lado, si alguien nunca ha dado algo, es menos probable que correspondamos. Desde la perspectiva de cliente, la frase cambia a: “Hay que recibir para dar”. Algunos ejemplos que podrás reconocer: Las “pruebas gratis” en los supermercados. Los “7 días sin costo” de servicios de streaming. La “versión gratuita” de alguna aplicación. El plan “free” de algunos softwares. Las “entradas de cortesía” en restaurantes. Y seguro que conoces muchos ejemplos similares. En cada uno de ellos, el usuario recibe algo antes de convertirse en cliente, y lo persuade para hacer su primera compra. Ahora, cuando ya eres cliente, puedes recibir pequeños incentivos que te impulsan a consumir más. Down Selling El Down Selling es una técnica de venta que consiste en ofrecer un producto con un valor menor. Se suele aplicar cuando el vendedor nota que su prospecto no cuenta con el budget suficiente para adquirir X producto. También se usa cuando es evidente que un prospecto no está del todo convencido en pagar por un producto o servicio. En el momento en que un vendedor hace una oferta más accesible, se percibe como un “regalo” a nivel inconsciente. Ante esto, aumentan las posibilidades de adquirirlo como una correspondencia al gesto. 2.- Principio de autoridad y Up Selling Este principio dicta que tendemos a actuar, o pensar, lo que otra persona nos indica, si lo vemos como una figura de autoridad. No hay forma más sencilla de entender el principio de autoridad que con un médico. Cuando acudimos al médico, es rarísimo dudar de él. Prácticamente siempre hacemos lo que dice y como lo dice. ¿Por qué? porque es una figura de autoridad. Una figura de autoridad no necesariamente está relacionada al mandato. Se puede tratar de un especialista en determinadas áreas. En ejemplos de publicidad seguro has escuchado algunos como: Recomendado por doctores Avalado por la ciencia Usado por el ejército 9 de cada 10 dentistas recomiendan La autoridad es cualquier figura que represente una fuente confiable de conocimiento. O simplemente alguien reconocido. Los embajadores de marca son un gran ejemplo. Para aprovechar este principio, el vendedor debe colocarse como una figura de autoridad. Debe ser seguro de sí mismo y demostrar que sabe y domina el tema sobre el que habla. Up Selling El Up Selling consiste en vender una versión más grande o costosa del producto original. Es lo opuesto al down selling. Para lograr que un prospecto compre algo más costoso de lo que tenía planeado, hay que ser la autoridad. Debes ser muy claro en “por qué” una versión más sofisticada es lo mejor para él. Por ejemplo, para convencer a una persona que adquiera una TDC de mayor nivel, necesitas ser una autoridad en hábitos de consumo. Recuerda que el truco del principio de autoridad, es que automáticamente bloqueas la posibilidad de objeciones, porque aquí tú eres el experto. 3.- Principio de compromiso y Cross Selling El principio de compromiso y coherencia dice que nos inclinamos por aquello con lo que nos hemos comprometido. Para saber cómo funciona, primero hay que entender que el cerebro humano está programado para sobrevivir. Una manera asegurar la supervivencia es protegernos de los atentados contra nosotros. Por exagerado que parezca, las ideas que son contrarias a lo que pensamos, se consideran un atentado. Es por eso que es tan difícil convencer a alguien que está seguro de lo que piensa. Este principio se basa en no atentar contra nosotros mismos. Es decir, tratar de ser coherentes con aquello con lo que nos hemos comprometido. Podemos decir que este principio está detrás de la fidelidad de marca. Muchas veces cambiar de marca resulta difícil por esta razón. Ya estamos comprometidos con alguien, ya sea un vendedor o la marca en sí. Cross

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Firmas digitales: Una revolución para los negocios

Juan D / August 26, 2022

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¿Tu proceso digital no funciona? Revisa estos 3 indicadores

Juan D / August 21, 2022

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Los internautas se están acostumbrando a un modo de consumo que todos estamos aprendiendo a la par. Hay diferentes indicadores que te ayudan a saber si tu proceso digital no funciona. Cuando logras detectarlos y optimizarlos, tus campañas y estrategias funcionarán mejor. En esta ocasión te comentamos estos 3 indicadores para que los tengas en la mira. ¿Cómo saber que un proceso digital no funciona? Primero hay que definir qué es “no funcionar”. Una cosa es que el proceso no funcione, y otra muy distinta es no cumplir las expectativas. La clave de cualquier estrategia es plantear objetivos, por eso deben ser alcanzables y medibles. Una vez estando en un marco realista, puedes comenzar a notar las oportunidades en tu proceso digital. Para definir que tu proceso no está dando los resultados que deberían, tienes 3 indicadores que te pueden decir qué puedes mejorar: Rapidez Experiencia Ratio de abandono 1.- Para vender más hay que ser rápido En primer lugar hablemos de la velocidad. El más rápido, vende. Y con eso no queremos decir que hay que salir rápido al mercado con servicios a medias. Todo lo contrario. Un servicio de calidad que priorice la velocidad de adquisición. ¿Cuántos pasos necesita un usuario para adquirir tu producto? Esto puede ser un indicador decisivo. En el mercado financiero, una de las mayores quejas de los clientes es la tardanza y la espera. Los procesos digitales multiplican este factor, porque los usuarios están acostumbrados a la inmediatez. Seguro has visto publicidad que dice frases como: “Aprobamos en 10 minutos” o “Te la enviamos en 5 días”. Son campañas que apelan a la velocidad porque saben que la velocidad vende. La velocidad fue el As bajo la manga de los neo-bancos. Saltaron todos los largos procesos y papeleos de bancos tradicionales, por lo tanto se ganaron el corazón de los usuarios. Si notas que tu proceso tiene demasiados pasos, debes trabajar en ello. Mientras más rápida sea tu respuesta, más rápido conviertes al usuario en cliente. 2.- La experiencia de usuario es primordial El segundo indicador es la experiencia de usuario. Si tu estrategia digital no funciona, tal vez debas concentrarte en la usabilidad de tus plataformas. Las grandes empresas cada vez destinan más presupuesto al área de UX/UI e innovación. Tal vez sea complicado saber cómo se sienten tus usuarios. Incluso herramientas como las encuestas de calidad no suelen ser indicadores 100% fiables, pero algo que sí está en tus manos, es la practicidad que ofreces. Relacionado con la velocidad, la practicidad se gana a los usuarios. Básicamente, esta es la razón por la que muchos usuarios prefieren pagar más por un Uber que llega a su casa, que salir y esperar un taxi. Recuerda que cuando un usuario requiere un servicio es para solucionar un deseo o necesidad. Las herramientas que brindas en tus procesos deben solucionarles la vida, no complicárselas más. En este punto también entra el servicio al cliente. Un mal servicio en un mal momento puede repeler hasta al mayor fan de tu marca. Como lo explicamos en nuestro artículo de Marketing 5.0, hay tecnología diseñada para replicar conducta humana. Los usuarios están hartos de hablar con bots, incluso estas herramientas evolucionaron para hablar casi como humanos. 3.- Ratio de abandono Por último hablemos del ratio de abandono. Es una métrica que puedes medir perfectamente en tu proceso. La fórmula es bastante sencilla. Incluso puedes calcularla con una regla de tres. Si de cada 100 personas que inician tu proceso, sólo 75 lo concluyen, significa que tu ratio de abandono es del 25%. Esto es sólo un ejemplo. Definir un ratio ideal es complicado, depende de cada proceso y sus herramientas. Sin embargo estudiar tu ratio de abandono te dará una idea más clara para encontrar tu meta ideal. Factores como la velocidad y experiencia que revisamos anteriormente, influyen directamente en tu ratio de abandono. Para saber exactamente en dónde tu proceso digital no está funcionando, necesitas datos. Un informe que te indique en qué estatus se está presentando el mayor número de abandonos. Es en ese estatus donde debes concentrarte para optimizar tus procesos. La optimización del proceso digital es una mejora constante Con estos tres indicadores en mente, puedes comenzar a optimizar tus procesos digitales. Cada paso, cada componente e incluso cada dato que solicitas a un usuario influye en su decisión. Ya lo hemos dicho antes, la competencia hoy no es por precios ni promociones, es por experiencias. ¡Comparte en redes! 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UX/UI: La estrategia de colocación bancaria que posicionó a NU

Juan D / August 19, 2022

Inicio Funciones Diseña tu propio workflow Formularios Inteligentes Validación documental Biométricos Firma digital Conexiones Comunicación automatizada App móvil Landing Page Builder Casos de uso Colocación de crédito Apertura de cuentas Proceso de reclutamiento KYC Onboarding digital Arrendamiento Prospección en campo Contacto Blog Inicio Funciones Diseña tu propio workflow Formularios Inteligentes Validación documental Biométricos Firma digital Conexiones Comunicación automatizada App móvil Landing Page Builder Casos de uso Colocación de crédito Apertura de cuentas Proceso de reclutamiento KYC Onboarding digital Arrendamiento Prospección en campo Contacto Blog Obtén una demo UX/UI: La estrategia de colocación bancaria que posicionó a NU Marketing para bancos y financieras, Posicionamiento ASO August 19, 2022 En los últimos días, portales como Forbes o El Economista, dieron la noticia. NU se había convertido en el mayor emisor de tarjetas de crédito en el país. Con la creciente cantidad de competidores en emisión de TDC, es innegable que NU hizo algo bien. Llegó directamente apuntando a un mercado potencial, pero olvidado. El sector no bancarizado. En un país que estaba dominado por bancos con procesos tradicionales, las apps llegaron a dar un aire liberador. La estrategia de colocación bancaria de NU se basó en algo simple y complejo a la vez; la experiencia de usuario. Aquí te contamos 3 puntos que convirtieron la estrategia de NU en una estrategia ganadora. Cautiva con experiencias Mucho se ha dicho en las recientes investigaciones de mercadotecnia, que la experiencia es más importante que la oferta. Tienen razón, por eso cada vez hay más interés e inversión en el área de experiencia de cliente. “La primera impresión es la que cuenta” dejó de ser una simple frase. Los usuarios crean un juicio inconsciente con las marcas, según su primera experiencia con ellas. Este juicio se convierte en un sesgo que es muy difícil de romper. El primer acercamiento que un usuario tiene con NU, ya sea en la app o su página es amigable. Desde la premisa de garantizar la aprobación de la tarjeta, ya están creando buenas experiencias. Su proceso digital consta de pasos sencillos y 100% digitales. Aquí entra un punto algo polémico. Para los usuarios no bancarizados, sin historial, este fue el gancho principal. Sin embargo, otros opinan que están tomando un riesgo muy grande. Riesgo que bancos tradicionales nunca tomaron. Una estrategia de colocación bancaria rápida La frase “Solicítala en tres minutos” apela a la inmediatez con la que viven los usuarios digitales. Es una invitación muy atractiva. Incluso a nivel psicológico, la recompensa rápida es un instrumento persuasivo. La página web es muy sencilla de entender. Una página web que no es clara en los primeros segundos es un repelente de usuarios. Recuerda que un usuario que está en una búsqueda de internet, tiene como objetivo encontrar una respuesta. No se va a detener a descifrar páginas que no entiende, cuando simplemente puede cambiar. Aspectos clave de la experiencia de usuario Rapidez Usabilidad Practicidad Branding atractivo Copywriting amigable Diseño intuitivo El Marketing no se queda atrás En cualquier proceso de colocación que requiere clientes, el marketing también juega un papel imprescindible. Muy de la mano con la experiencia de usuario, el marketing se encarga de fidelizar al usuario. Junto con la tarjeta, el usuario recibe un kit con pequeños regalos. Desde stickers hasta un porta-tarjeta. Obviamente todo con el branding de su marca. Parece algo sencillo, pero algo tan sencillo como eso tiene grandes efectos. Siguiendo el principio de reciprocidad, se alimenta la fidelidad en el usuario. A la vez que mejora su experiencia, también se encargan de construir comunidades digitales. El branding de Nu por sí mismo es un elemento que identifica a su identidad. En cierta manera, supieron apoderarse del color morado. ¿Qué compone una buena estrategia de marketing? Redes sociales: Como un canal para convivir, no para publicidad. Identidad Gráfica: Todo negocio necesita una cara reconocible y amigable. Comunidad digital: Que comparta sus experiencias con tu marca. Campañas: Bien enfocadas al público que quieres conquistar. Claridad: Qué, cómo y cuánto. Los usuarios no necesitan nada más. Innovación: ¿Cómo piensas destacar si haces lo mismo que los demás? Autenticidad: Tu voz, tu estilo. Si no existiera tu producto ¿Qué te haría destacar? Share Of Voice: El aliado perfecto de una estrategia de colocación bancaria Por último hablemos del Share Of Voice. En nuestro artículo sobre competencia de apps, revisamos la importancia de la publicidad boca a boca para cualquier negocio. NU se benefició increíblemente del share of voice. Es impresionante la cantidad de videos en Youtube de usuarios de internet hablando sobre la tarjeta NU. Y no son influencers pagados, no, eso es otra estrategia. Son usuarios con sus propios canales que hablan de la tarjeta. Resuelven dudas simples como: ¿Es segura?, ¿Cómo pagar?, ¿Cómo solicitarla? Es contenido de usuarios NU que resuelven dudas a futuros usuarios NU. Es una estrategia increíble. Por un lado, ahorran a la empresa el trabajo de informar sobre su tarjeta. Y por otro, los usuarios, al no ser agentes pagados, incrementan la confianza e influyen en la decisión. Los creadores de contenido saben cómo es Youtube. Saben lo que se busca y ofrecen el contenido. Al existir el contenido, incrementan las búsquedas, lo que ayuda a la marca a posicionarse aún más en los buscadores. Recuerda que una buena estrategia no se basa en hacer lo que otros hacen. Aunque existen buenas prácticas que puedes considerar y adaptar a tus propias estrategias. Reinventar y arriesgarse puede ser la gran diferencia en una larga trayectoria de éxito. Si estás pensando en replicar al pie de la letra, las estrategias que vimos en este artículo, recuerda que la innovación y autenticidad siempre vende más. ¡Comparte en redes! Publicación anteriorPublicación siguiente Funciones Kosmos Fábrica de crédito Formularios inteligentes Validación documental Reconocimiento facial Firma digital Conexiones Open Finance Comunicación automatizada App móvil Landing page builder No-Code Casos de uso Colocación de crédito Apertura de cuentas Onboarding digital Prospección en campo Proceso de reclutamiento Cumplimiento KYC Arrendamiento ©2025 Kosmos Todos los derechos reservados. Conoce nuestro Aviso de Privacidad

Marketing para bancos y financieras, Posicionamiento ASO

Posicionamiento ASO: El arte de posicionar tu APP en las Stores.

Juan D / August 19, 2022